Fassade der ADAC Hauptverwaltung in München

ADAC: günstige Autokredite für Mitglieder

Der ADAC (Allgemeiner Deutscher Automobil Club) gehört sicherlich zu den bekanntesten Einrichtungen in Deutschland.

Der als Verein organisierte ADAC leistet in erster Linie Dienstleistungen für Fahrer und Halter von Kraftfahrzeugen, wie Pannenhilfe. Politische Lobbyarbeit gehört ebenfalls zu seinen Aufgaben.

Daneben wird Mitgliedern eine Vielzahl anderer Dienstleistungen angeboten.

Dazu gehören Kfz Versicherungen, Kaufpreis-Versicherungen, Rechtsschutzversicherungen, Auslandskrankenversicherungen, Angebote rund um Reise und Freizeit sowie Autovermietung.

Last but not least ermöglicht der ADAC Mitgliedern den Zugang zu günstigen Autokrediten und interessanten Kreditkarten in Zusammenarbeit mit bekannten Finanzdienstleistern.

Die Webseite

Die Kreditangebote können über den Reiter „Produkte“ und „Finanzdienstleistungen“ aufgerufen werden.

Nutzer können wählen zwischen ADAC Kreditkarten und dem ADAC Autokredit. Die Produktseite des Autokredits ist über einen der üblichen Kreditrechner erreichbar, in den Kunden die Kredithöhe und die Laufzeit eintragen können.

Die Produktseite ist sehr übersichtlich und kundenfreundlich aufgebaut. Sie enthält Angaben über die Zinssätze und gut sichtbar darunter das repräsentative Beispiel. Im unteren Teil der Seite befindet sich eine Kurzbeschreibung weiterer wichtiger Kreditkonditionen.

Am linken Rand befindet sich eine Navigationsleiste, über die nähere Angaben zu den Konditionen und Antragsvoraussetzungen und zur Video-Legitimation abgefragt werden können. Außerdem gelangt man über diese Navigation zu einem sehr ausführlichen FAQ-Bereich.

Links zum Online Kreditantrag sind deutlich sichtbar angebracht. Kunden haben mehrere Möglichkeiten der Kontaktaufnahme: telefonisch, über die Vereinbarung eines Rückrufs oder über die Vereinbarung eines Termins in einer ADAC Geschäftsstelle.

ADAC AutoKredit

Der ADAC Autokredit steht nur Mitgliedern zur Verfügung. Nichtmitglieder haben die Möglichkeit, im Rahmen des Kreditantragsverfahrens die Mitgliedschaft zu beantragen.

Es handelt sich um einen zweckgebundenen Kfz Kredit, der zu besonders günstigen ADAC Konditionen von der Landesbank Berlin (LBB) vergeben wird.

Der ADAC darf selbst weder Kreditkarten noch Kredite herausgeben, weil dem gemeinnützigen Verein naturgemäß die Erlaubnis zur Ausführung von Bankgeschäften fehlt.

Kreditbedingungen

Der ADAC Autokredit kann zur Finanzierung aller neuen und gebrauchten Kraftfahrzeuge verwandt werden. Dazu gehören PKWs, Motorräder (ab 125 ccm) und ebenso Wohnmobile, Wohnwagen sowie Oldtimer.

Beantragt werden können Kredite zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro. Laufzeiten zwischen zwölf Monaten und 84 Monaten können vereinbart werden.

Die Darlehen werden bonitätsunabhängig vergeben. Alle Kreditnehmer, die einen bestimmten Scorewert nicht unterschreiten erhalten denselben Zinssatz.

Der effektive Jahreszins ist nach Laufzeiten gestaffelt. Bei Laufzeiten bis zu 60 Monaten beträgt er 2,99 % jährlich, bei Laufzeiten darüber 3,49 % jährlich. Wiedergegeben ist der Stand von März 2017.

Der ADAC Autokredit wird auch über einige namhafte Vergleichsportale vertrieben.

Unter anderem ist er im Kreditvergleich von smava enthalten. Dort wird er gegenwärtig (Stand: Dezember 2017) zu einem Festzins in Höhe von 3,49 % (Laufzeiten bis 60 Monate) bzw. zu einem Festzins in Höhe von 3,99 % (Laufzeiten bis 84 Monate) angeboten.

Als ADAC Mitglied können Sie Ihre Mitgliedsnummer in der Kreditanfrage Anzeigen. Möglich ist darüber hinaus, eine Mitgliedschaft telefonisch mit einem smava- Kreditberater abzuschließen.

Den ADAC Autokredit über smava anzufragen, ist unsere Empfehlung. Smava vergleicht Kreditangebote der Partnerbanken automatisch. Dazu ist nur eine Kreditanfrage nötig.

Gibt es für Sie günstigere Kredite als den ADAC Autokredit, wird smava sie auf solche Angebote hinweisen.

Flexibilität

Mit dem Darlehen ist sowohl eine Vollfinanzierung als auch eine Teilfinanzierung möglich. Eine Anzahlung ist nicht erforderlich.

Der ADAC Autokredit kann zur Ablösung einer Ballonrate verwandt werden. Darüber hinaus können bestehende Kredite bei anderen Banken abgelöst und umgeschuldet werden.

Das zu finanzierende Kraftfahrzeug muss sicherungsübereignet werden. Dazu wird ein entsprechender Vertrag abgeschlossen. Die Übergabe des Kfz-Briefs (ZBII) im Original ist nicht erforderlich. Es reicht eine Kopie.

Halterwechsel sind möglich, müssen jedoch zuvor angezeigt werden. Gleiches gilt für die saisonale Abmeldung von Kraftfahrzeugen.

Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei mindestens in Höhe einer Monatsrate machbar. Ebenso entstehen bei der Vereinbarung von Ratenaussetzungen oder bei einer Resttilgung keine Gebühren.

Vergabevoraussetzungen

Der Onlinekredit wird an volljährige ADAC Mitglieder mit Wohnsitz in Deutschland vergeben. Antragsteller können Arbeitnehmer und Rentner sein. Arbeitnehmer sollten seit mindestens drei Monaten bei demselben Arbeitgeber beschäftigt sein.

Erforderlich sind die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate zum Nachweis der Einkommensverhältnisse. Bei Rentnern und Pensionäre reicht die aktuelle Mitteilung über die Versorgungsbezüge.

Selbstständige und Freiberufler sind von der Kreditvergabe nicht ausgeschlossen.

Benötigt werden aber Jahresabschlüsse und aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen. Selbstständige werden gebeten, sich an die Hotline zu wenden, bevor sie eine Kreditanfrage stellen.

Die LBB als kreditgebende Bank fordert eine Schufaauskunft an. Kredite ohne SCHUFA sind mithin nicht möglich.

Solche Darlehen werden von keiner deutschen Bank vergeben. Ob negative SCHUFA Eintragungen die Kreditvergabe von vornherein ausschließen, wird auf der Kredit-Webseite des ADACs nicht im Einzelnen behandelt.

Es muss aber davon ausgegangen werden, weil der ADAC Autokredit mit bonitätsunabhängigen Festzinsen vergeben wird.

Eine Restkreditversicherung wird angeboten, ist aber nicht Voraussetzung für einen Kreditabschluss.

Der Abschluss einer solchen Versicherung ist optional. Restkreditversicherungen sind bei Konsumentendarlehen grundsätzlich nicht zu empfehlen, weil sie die Gesamtkosten eines Darlehens erheblich erhöhen können.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Kreditkunden müssen die Kreditanfrage online ausfüllen und erhalten sofort eine vorläufige Kreditzusage. Nachdem die Unterlagen ausgedruckt und unterschrieben wurden, müssen sie an die Bank unter Nutzung des PostIdentverfahrens versandt werden.

Das PostIdentverfahren kann durch die Video-Legitimation ersetzt werden. Dadurch wird das Verfahren etwas beschleunigt.

Voraussetzungen für das Videoident sind ein gültiges Ausweispapier, eine schnelle Internetverbindung sowie ein Smartphone, Tablet oder PC mit Webcam. Darüber hinaus ist ein Mobiltelefon für den Erhalt der Transaktionsnummer per SMS erforderlich.

Der Kredit wird von der Landesbank Berlin innerhalb eines Tages nach Vorliegen der vollständigen Unterlagen ausgezahlt.

Der Überweisungsvorgang auf das Konto des Kreditnehmers kann allerdings bis zu drei Arbeitstage in Anspruch nehmen. Das bedeutet: Der Auszahlungsvorgang dauert regelmäßig höchstens vier Werktage.

Kreditkartenangebot

Der ADAC bietet seinen Mitgliedern drei Kartenprodukte: eine Goldkarte, eine Silberkarte und eine Prepaid-Karte. Herausgeber sind Visa bzw. Mastercard.

Die Karten sind nicht gebührenfrei. Mit ihnen kommen aber einige Rabatte, die im wesentlichen Personen zugute kommen, die viel reisen und oft mit dem Auto unterwegs sind. Zudem gibt es eine, wenn auch moderate, Guthabenverzinsung.

Inhaber der ADAC Karte Gold erhalten weltweit 5 % Tankrabatt (bis zu einem Jahresumsatz in Höhe von 1.500 Euro) sowie 5 % Mietwagen Rabatt im Ausland.

Eine Reisekostenrücktrittsversicherung ist eingeschlossen. Die ADAC Kreditkarte Silber gewährt eine eingeschränkte Reisekostenrücktrittsversicherung, sowie 2 % Tankrabatt und 5 % Mietwagenrabatt im Ausland.

Bei der Prepaidkarte gibt es 1 % Tankrabatt (Umsatz höchstens 2.500 Euro). Wie alle Prepaid Karten, wird dieses Produkt ohne Schufaauskunft vergeben.

Erfahrungen und Beurteilung

Erfahrungsberichte speziell zum online ADAC Autokredit findet man auf den üblichen Bewertungsportalen kaum. Sie sind nicht zahlreich genug, um daraus Schlüsse ziehen zu können.

Der ADAC lässt sein Kreditkartenangebot jedoch von Kunden auf eKomi begutachten. Bei 2699 Bewertungen liegt die Durchschnittsbewertung bei 4,4 / 5. Kundenbewertungen auf dem Portal Check24 ergeben einen Durchschnittswert von 4,54 / 5.

Der Autokredit hat eine Reihe von Auszeichnungen erhalten. So wurde im Jahr 2016 vom Deutschen Institut für Servicequalität in Zusammenarbeit mit FMH und NTV ein Zins-Award auch für den Service vergeben.

Positiv zu bewerten sind die gegenwärtigen Zinskonditionen vor allem für Darlehen mit einer Laufzeit bis zu 60 Monaten.

Nutzt man einen Kreditvergleich, der das ADAC Kreditangebot berücksichtigt, fällt nicht gleich ins Auge, wie günstig der ADAC Autokredit ist. Das Angebot bewegt sich eher im Mittelfeld.

Allerdings ordnen die meisten Kreditvergleiche die Anbieter nach den Eingangszinssätzen, die so gut wie niemals vergeben werden, weil die strengen Bonitätskriterien dafür nicht erreicht werden.

Das Bild ändert sich drastisch, wenn die Durchschnittszinssätze (die repräsentativen Beispiele) als Maßstab herangezogen werden. Das ADAC Kreditangebot findet man dann in der Spitzengruppe.

Kostenlose Sondertilgungen, Ratenaussetzungen und Kreditablösungen sind weitere Pluspunkte.

Positiv fällt schließlich ins Gewicht, dass der ADAC Autokredit auch Selbstständigen zur Verfügung steht.

Zwar scheint das Antragsverfahren für Selbstständige etwas kompliziert zu sein, aber die überwiegende Anzahl der Direktbanken gibt sich mit Darlehen für Selbstständige erst gar nicht ab.

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