Firmenlogo der Barclaycard Bank über dem Eingang eines historischen Gebäudes

Barclaycard Kredit für Selbstständige und Arbeitnehmer

Barclaycard ist der deutsche Ableger der Großbank Barclays Bank PLC aus Großbritannien.

Die Bank kann auf eine 300-jährige Firmengeschichte verweisen. Sie ist international in 50 Ländern tätig und betreut 48 Millionen Kunden.

Besonders bekannt ist Barclaycard als Ausgeber von Kreditkarten. Der Finanzdienstleister ist hier Pionier. Bereits 1966 brachte die Großbank die ersten Kreditkarten auf den europäischen Markt.

In Deutschland ist Barclaycard seit 1991 tätig und verfügt unterdessen über 1,5 Millionen Kreditkartenkunden.

Ratenkredite für Privatpersonen bietet das Unternehmen seit 2008 an. Bei Barclaycard können nicht nur Angestellte und Beamte, sondern auch Rentner und Selbstständige einen Kredit beantragen.

Die Bank hat ihren Deutschlandsitz in Hamburg. Sie unterhält keine Filialen. Alle Kreditgeschäfte werden online oder per Telefon abgewickelt.

Die Webseite

Internetauftritte von Finanzdienstleistern lassen Rückschlüsse auf ihre Professionalität, Seriosität und Kundenorientierung zu.

Das Portal von Barclaycard erfüllt alle Voraussetzungen, die man in dieser Hinsicht stellen kann.

Klickt man den Button „Kredit“ an, gelangt man zunächst auf eine Übersichtsseite, auf der die von Barclaycard zur Verfügung gestellten Kredite unter Angabe der wichtigsten Konditionen beschrieben werden.

Das repräsentative Kreditbeispiel ist gut sichtbar, wenn auch unten an letzter Stelle aufgeführt. Kunden haben so die Möglichkeit, sich über realistische Zinssätze zu informieren, bevor sie auf den Link zu den einzelnen Kreditprodukten klicken.

Ausführliche Informationen erhalten Nutzer, wenn sie auf den Link „Mehr Informationen“ klicken. Unter „Jetzt beantragen“ gelangen Kunden direkt zur Kreditanfrage. Empfehlenswert ist es aber, sich zunächst gründlicher zu informieren.

Auf der Informationsseite befindet sich der übliche Kreditrechner, allerdings mit einer kleinen Besonderheit.

Kunden können ihre Bonität selbst einschätzen und erhalten unter Berücksichtigung dieser Selbsteinschätzung den zur Bonität passenden Zinssatz.

Wer vor der Kreditsuche eine Selbstauskunft beispielsweise bei der SCHUFA eingeholt hat, der kann von dieser Funktion des Kreditrechners besonders profitieren.

Weiter unten befinden sich Links zu den Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Kredite und zum Preisverzeichnis.

Wer entgegen dem Ratschlag vieler Fachleute und Verbraucherorganisationen eine Restschuldversicherung abschließen möchte, bei Barclaycard Sicherheitspaket genannt, sollte sich unbedingt die allgemeinen Versicherungsbedingungen anschauen und auf den betreffenden Link klicken.

Die Barclaycard Kredite

Barclaycard bietet Verbraucherkredite über moderate Beträge an. Sie können online oder telefonisch angefragt werden.

Die Kreditprodukte werden als Ratenkredit, Ratenkredit für Selbstständige, Barclaycard Autokredit, Fix-Kredit oder Upgrade-Kredit bezeichnet.

Außerdem bietet Barclaycard einen kostenlosen Umschuldungsservice an.

Die Rahmenmerkmale für all diese Kredite sind gleich. Sie werden über Beträge zwischen 1.000 € -35.000 € vergeben.

Die Laufzeiten betragen zwischen 12 und 84 Monaten. Die effektiven Jahreszinsen belaufen sich bei Ratenkrediten und Autofinanzierungen auf 2,45 % bis 4,99 %.

Bei Darlehen für Selbstständige ist der niedrigste Zinssatz ebenfalls 2,45 %. Ein Kreditrahmen wird aber nicht angegeben.

Entsprechend der herrschenden Rechtsprechung werden keine Bearbeitungskosten erhoben.

Sondertilgungen sind kostenlos jederzeit möglich.

Bei einer vorzeitigen vollständigen Kreditablösung entstehen Vorfälligkeitsentschädigungen entsprechend der gesetzlichen Regelung über Verbraucherkredite (ein Prozent bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr, bei kürzerer Laufzeit 0,5 %).

Barclaycard verlängert das gesetzliche zweiwöchige Widerrufsrecht vertraglich auf 8 Wochen. Kreditnehmer haben also 8 Wochen Zeit, ein günstigeres Darlehensangebot zu finden und können dann vom verlängerten Widerrufsrecht Gebrauch machen.

Besser ist es aber, sich vor Kreditabschluss über den Markt zu informieren und nach einem Vergleich verschiedener Angebote von vornherein das günstigste Kreditangebot anzunehmen.

Mit dem hier empfohlenen Kreditvergleichsrechner ist es einfach, sich einen ausführlichen Marktüberblick zu verschaffen.

Nutzen Sie die moderne Technologie des smava Kreditvergleichs und vergleichen Sie die Konditionen von

Barclaycard

mit den Zinskonditionen anderer Kreditinstitute.

Kreditaufstockung

Barclaycard bietet Aufstockungskredite an (Upgrade-Kredit).

Sie werden nach einer weiteren Bonitätsprüfung unter der Voraussetzung vergeben, dass sich die Kreditwürdigkeit nicht negativ verändert hat.

Die Aufstockung des Darlehens wird dem Kunden leicht gemacht.

Es werden keine neuen Unterlagen über die Einkommensverhältnisse angefordert. Raten und Laufzeiten können vom Kunden innerhalb der vorgegebenen Rahmenbedingungen an die neue Kreditsumme angepasst werden.

Kunden erhalten im Vorhinein per Post einen Aktionscode, den sie im Rahmen der Kreditanfrage für die Aufstockung angeben sollen.

Wurde kein Aktionscode zur Verfügung gestellt, kann sich der Kunde mit seinem Aufstockungswunsch an den telefonischen Service wenden.

Fix-Kredit

Der Fix-Kredit ist ein Angebot an Bestandskunden. Wer über Barclaycard eine Kreditkarte besitzt oder einen Vorkredit abgeschlossen hat, erhält einen Code, den er eingeben muss, bevor er den Fix-Kredit beantragt.

Der Kredit für Bestandskunden kann per Post, online oder telefonisch beantragt werden. Mit dem Code wird das Antragsverfahren beschleunigt, sofern die Bonität sich nicht nachteilig verändert hat.

Weder werden zusätzliche Einkommensnachweise benötigt noch ist ein PostIdentverfahren erforderlich.

Autokredit

Der Autokredit unterscheidet sich nach seinen angebotenen Rahmenkonditionen nicht vom ebenfalls angebotenen Allzweckdarlehen, dem normalen Ratenkredit.

Offenbar wird letzterer einfach unter dem Namen Autokredit erneut angeboten.

Deswegen ist auch die Übergabe des Kfz Briefes nicht Voraussetzung für die Ausgabe des Fahrzeugkredits.

Kredit für Selbstständige

Der von Barclaycard angebotene Kredit für Selbstständige ist wirklich eine positive Ausnahme unter den Kreditangeboten für Gewerbetreibende und Freiberufler.

Allerdings sind die Zinssätze höher. Der Zinsrahmen wird mit 2,45 % bis zu 8,99 % angegeben.

Das Darlehen für Selbstständige scheint aber einfach beantragt werden zu können.

Soweit aus der Webseite des Anbieters ersichtlich, ist nur ein Einkommenssteuernachweis aus den letzten 3 Jahren in Kopie erforderlich.

Das Darlehen ist ein Allzweckkredit und kann vom Kreditnehmer nach Belieben verwendet werden.

Der Barclaycard Kredit für Selbstständige kann sowohl für private als auch für geschäftliche Zwecke genutzt werden.

Barclaycard Kredit und SCHUFA

Das Antragsverfahren bei Barclaycard ist schlank.

Ein Darlehen trotz bestehender negativer SCHUFA Einträge oder ein Kredit ohne Einschaltung der SCHUFA wird nicht angeboten. Erst recht gilt dies für einen Kredit ohne Einkommensnachweis.

Vielmehr ist ein Einkommensnachweis in geeigneter Form eine unabdingbare Voraussetzung für die Kreditvergabe.

Gleiches gilt für die Bonitätseinschätzung mithilfe einer SCHUFA Auskunft.

Vergabevoraussetzungen

Neben einer ausreichenden Bonität muss der Kreditnehmer volljährig sein und seinen Wohnsitz seit mindestens 3 Jahren in Deutschland haben.

Erforderlich ist eine deutsche Bankverbindung. Ein befristetes Anstellungsverhältnis reicht nur aus, wenn die Kreditlaufzeit innerhalb der Befristung endet.

Erforderlich sind aktuelle Lohn- und Gehaltsabrechnungen in Kopie, die nicht älter als 2 Monate sein dürfen.

Selbstständige müssen aktuelle Einkommenssteuererklärungen beibringen. Bei Beamten und Rentnern wird der aktuelle Rentenbescheid oder die aktuelle Bezügemitteilung benötigt.

Gegebenenfalls sollten Belege über Nebeneinkünfte beigefügt werden.

Als Sicherheit dient eine stille Gehaltsabtretung, die beim Arbeitgeber erst bekannt gemacht wird, wenn der Kreditnehmer mit mindestens 2 vollen Raten in Verzug geraten ist.

In der Regel räumt Barclaycard säumigen Kreditnehmern eine Frist von einem Monat ein, bevor Ansprüche aus der Gehaltsabtretung geltend gemacht werden.

Welche Sicherheiten für den Selbstständigenkredit gefordert werden, ergibt sich nicht ohne weiteres aus der Webseite. Aber offenbar werden keine besonderen Sicherheiten wie Grundstücke, Wertpapiere und ähnliches erwartet.

Antragsverfahren und Auszahlung

Kreditanfragen können sowohl online als auch per Telefon gestellt werden. Im Fall einer telefonischen Anfrage wird das Kreditangebot per Post versandt.

Bei einer online Anfrage erhält der Kunde sofort ein Angebot unter Vorbehalt einer abschließenden Bonitätsprüfung.

Mit dem optionalen Video-Ident Verfahren kann das Kreditantragsverfahren deutlich abgekürzt werden.

Mit diesem Verfahren kann die Personenidentität online festgestellt werden. Benötigt werden ein PC, Tablet oder Smartphone mit Webcam, eine gute Internetverbindung, ein aktueller Internet Browser oder ein Video-Telefonie-Programm wie beispielsweise Skype.

Nach Eingang des ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrags prüft Barclaycard die Vergabevoraussetzungen abschließend und zahlt den Betrag unmittelbar danach an den Kunden aus.

Wie bei vergleichbaren Internetbanken betragen Antragsdauer und Auszahlungsdauer zusammen etwa 5 bis 10 Werktage.

Für Neukunden gibt es jetzt den Barcleycard Expresskredit. Dieses Darlehen wird vollständig digital abgewickelt.

Videoident, Unterlagen-Upload, elektronische Unterschrift und automatische Datenabfrage bei der Bank des Antragstellers machen dies möglich.

Die Auszahlung soll sofort oder doch wenigstens in 24 Stunden erfolgen. Die Datenübertragung ist sicher.

Sicherheitspaket – Restschuldversicherung

Barclaycard nennt die angebotene Restschuldversicherung „optionales Sicherheitspaket“. Die Kreditausfallversicherung ist nicht Voraussetzung für den Abschluss eines Darlehensvertrages.

Der Finanzdienstleister hat einen Gruppenversicherungsvertrag mit der Cardif Versicherung, einem Unternehmen der BNP Paribas.

Die BNP Paribas ist eine weltweit tätige Großbank mit den Schwerpunktmärkten in Frankreich, Italien, Belgien und Luxemburg.

Die Cardif wurde 1973 gegründet und gilt als ein weltweiter Marktführer für Restkreditversicherungen und Zahlungsausfallversicherungen. In Deutschland soll sie über zwei Millionen Kunden verfügen.

Wie bei Gruppenversicherungen üblich, ist Versicherungsnehmer die kreditgebende Bank. Der Bankkunde ist lediglich die „versicherte Person“.

Die Versicherungsprämie wird als Einmalbetrag entrichtet und auf den Kreditbetrag aufgeschlagen.

Obwohl der Kreditnehmer nicht gleichzeitig Versicherungsnehmer ist, kann er den Vertrag über die Zahlungsausfallversicherung kündigen und erhält danach die nicht verbrauchte Einmalprämie erstattet. Allerdings wird ein Stornoabschlag in Höhe von 10 % verlangt.

Kreditausfallversicherungen verteuern Darlehen erheblich. Durch sie können die Kreditkosten manchmal sogar verdoppelt werden.

Restschuldversicherungen werden in der Regel nicht in den effektiven Zinssatz eingerechnet, weil der Abschluss eines solchen Versicherungsvertrages grundsätzlich nicht zur unabdingbaren Voraussetzungen für eine Kreditvergabe gemacht wird.

Erfahrungsberichten zufolge hat die Kreditausfallversicherung der Cardif Gruppe nicht unbedingt den besten Ruf, was Deckungsschutz und Kundenfreundlichkeit angeht.

Im Versicherungsfall werden eine Reihe von ärztlichen Attesten und andere Unterlagen erwartet, für die die versicherte Person bzw. die Erben im Todesfall aufkommen müssen. Zudem sind manche Risiken ausgeschlossen.

Restschuldversicherungen sind bei normalen Verbraucherdarlehen niemals empfehlenswert.

Sie sind teuer, erhöhen die Kosten für den Kredit, und der Deckungsschutz lässt zu wünschen übrig. Die von Barclaycard angebotene Kreditausfallversicherung ist da keine positive Ausnahme.

Wer sich gegen Zahlungsschwierigkeiten absichern möchte, sollte dies durch eine eigenständige Risikoversicherung unabhängig von den Angeboten der Bank tun.

Barclaycard Kredit Erfahrungen und Tests

Der Kredit selbst hingegen gehört sicherlich zu den besten von Direktbanken angebotenen Verbraucherdarlehen.

Besonders Selbstständige und Kunden mit guter Bonität profitieren von günstigen Kreditkonditionen.

Das Antragsverfahren ist so unkompliziert wie möglich gehalten, und wer am Video-Ident teilnimmt oder bereits Kunde bei Barclaycard ist, kann mit einer besonders schnellen Kreditauszahlung rechnen.

Die meisten Kunden haben mit Barclaycard denn auch positive Erfahrungen gemacht und loben darüber hinaus den guten und prompten Service.

Fachzeitschriften bewerten den Kreditanbieter durchweg positiv.

PortalAnzahl der BewertungenBewertungsergebnis
Check2457434,5 / 5 Empfehlungen:
Smava11164,8 / 5
Trustpilot96,6 / 10
Ciao9589 % positiv
Erfahrungen.com85904,06 / 5
Erfahrungen.euEigene Bewertung4,22 / 5

Stand: Mai 2017

Check24 und smava berücksichtigen nur die Ergebnisse aus der Kreditvergabe. Alle anderen Portale beurteilen auch Erfahrungen mit Kreditkarten.

Das gilt vor allem für Modern Banking. Erfahrungen.com berücksichtigt vor allem die Bewertungen und Testergebnisse anderer Portale und bildet daraus eine Gesamtbewertung für Barclaycard.

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