Ein junges Ehepaar lässt sich von einer Sachbearbeiterin der BBBank Kreditkonditionen erklären

BBBank online Kreditangebote empfehlenswert?

Die BBBank eG ist eine überregional tätige Genossenschaftsbank. Der Hauptsitz ist in Karlsruhe.

Die Bank beschränkt sich auf das Privatkundengeschäft und bietet in diesem Bereich als Vollbank alle Finanzdienstleistungen an. Dazu gehören Girokonten nebst Kreditkarten und Pfändungsschutzkonto sowie Online-Broking.

Angeboten werden außerdem Geldanlagen aller Art, Depotkonten sowie Vorsorgeprodukte und Versicherungen, teilweise in Kooperation mit Partnern.

Die Darlehensangebote umfassen einen Ratenkredit (BBBank Wunschkredit), einen Autokredit, einen Studienkredit in Zusammenarbeit mit der KfW sowie einen Abruf-Dispokredit.

Zudem werden Baufinanzierungen einschließlich KfW Förderdarlehen angeboten.

Die BBBank verfügt über ein umfangreiches Filialnetz von über 100 Filialen in 14 Bundesländern.

Außerdem können zurzeit die angebotenen Kredite nicht vollständig online angefragt werden. Erforderlich ist die Vereinbarung eines Beratungstermins in einer der vielen Filialen.

Die BBBank kann auf eine spannende Geschichte zurückblicken.

Sie entstand während der Wirtschaftskrise 1920/1921 als Selbsthilfeeinrichtung des von der Hyperinflation besonders betroffenen öffentlichen Dienstes.

Gründer war der Postinspektor Gotthold Mayer. Später wurde daraus die Badische Beamtenbank. Seit 1999 firmiert die Bank unter dem Namen BBBank. Über 430 Privatkunden sind Mitglieder der Genossenschaft.

Konnten zunächst nur Mitglieder des öffentlichen Dienstes Genossen werden, öffnete sich die Bank 1969 auch für andere Berufsgruppen. Die meisten Kreditprodukte sind deshalb auch für Kunden außerhalb des öffentlichen Dienstes zugänglich.

Die Webseite

Da offenbar die Kreditvergabe zwar online vorbereitet werden kann, aber vor Abschluss ein Beratungsgespräch in der Filiale erforderlich ist, stehen die Kontaktinformationen im Mittelpunkt der Produktseiten.

Zudem sind die Seiten gut sichtbar mit einem Filiale-Finder ausgestattet.

Über die Navigation Kredit & Baufinanzierung gelangen Kunden zu den Übersichtsseiten Kredit oder Baufinanzierung. Dort sind Links zu den einzelnen Kreditprodukten aufgeführt, beispielsweise zum WunschKredit.

Im Header-Image der Produktseite für den Wunschkredit befindet sich gut sichtbar das repräsentative Beispiel. Kunden können also sofort abschätzen, wie hoch der effektive Jahreszins voraussichtlich sein wird, wenn ihr Kreditantrag Erfolg hat.

Die Präsentation dieser Angaben an prominenter Stelle ist ein Pluspunkt.

Die Produktseite informiert jedoch nicht über wesentliche Rahmenbedingungen wie Laufzeiten und mögliche Kreditbeträge. Angaben zu Krediten vermisst man auch im FAQ Bereich (Häufige Fragen).

Wer also genauere Angaben zum Wunschkredit möchte, muss sich mit der Bank etwa über einen Chat oder einen Rückrufwunsch in Verbindung setzen.

Mit einem Klick auf den Button „Jetzt niedrige Zinsen sichern“ können Kunden ein Beratungsgespräch in einer Filiale vereinbaren und zur Vorbereitung der Beratung persönliche Angaben machen.

Die Produktseite zum BBBank-Autokredit ist etwas anders aufgebaut.

Hier findet man neben anderen Informationen Angaben zu den möglichen Kreditbeträgen ebenso wie Angaben zu den Laufzeiten. Allerdings fehlen auf dieser Produktseite Angaben zu den Zinssätzen und zum repräsentativen Beispiel.

BBBank Kredite

Abgesehen vom Abruf-Dispokredit sind alle angestellten Berufsgruppen antragsberechtigt. Allerdings erhalten Mitarbeiter im öffentlichen Dienst privilegierte Kreditkonditionen.

Neukunden müssen einen Genossenschaftsanteil von 15 Euro erwerben. Weitere Voraussetzung für die Antragstellung ist ein Gehalts-/Bezügekonto bei der Bank.

Wunschkredit: Der beworbene Zinssatz beträgt 2,95 % effektiv. Derselbe Zinssatz wird im Zweidrittelbeispiel angegeben.

Die bonitätsabhängigen Konditionen sind jedoch freibleibend. Aus den Angaben auf der Webseite wird nicht ganz klar, worum es sich bei dem Zinssatz tatsächlich handelt. Ist seine Höhe bonitätsabhängig oder handelt es sich um einen bonitätsunabhängigen Zinssatz?

Der BBBank-Wunschkredit ist ein Allzweckdarlehen. Angeboten werden kostenfreie Sondertilgungen und in jedem Jahr zwei aufeinanderfolgende Ratenpausen. Eine Restschuldversicherung ist optional.

Autokredit: das Darlehen ist zweckgebunden für Neu- und Gebrauchtwagen, Motorräder oder Wohnmobile. Eine Anzahlung ist nicht erforderlich. Ebenso entfällt die Hinterlegung des Kfz-Briefs als Sicherheit.

Nettodarlehensbeträge sind möglich zwischen 2.500 Euro und 75.000 Euro bei Laufzeiten zwischen 24 Monaten und 84 Monaten.

Auch beim Autokredit können kostenfrei Sondertilgungen vorgenommen werden, und es sind in jedem Jahr zwei aufeinanderfolgende Ratenpausen möglich. Für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst gibt es augenscheinlich Zinsrabatte.

Die BBBank bietet in Kooperation mit der HDI eine vergünstigte Kfz Versicherung an. Das Angebot erscheint attraktiv. Allerdings sollten Kfz Versicherungen niemals abgeschlossen werden, ohne zuvor einen Vergleich mehrerer Angebote durchgeführt zu haben.

Abruf-Dispokredit: Dieses Angebot richtet sich ausschließlich an Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes. Im Kern handelt es sich um einen günstigen Dispositionskredit mit einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 7,18 %.

Die Konditionen sind bonitätsabhängig. Wie bei Rahmenkrediten üblich, ist der Zinssatz variabel. Kreditrahmen sind je nach Bonität bis zu einem Betrag in Höhe von 75.000 Euro mit einer Laufzeit bis zu vier Jahren möglich.

Die Laufzeit kann verlängert werden. Die Zinsen werden vierteljährlich belastet.

KfW Studienkredit: Studenten können bei der BBBank die üblichen Studienkredite der KfW abschließen.

Die Darlehen werden unabhängig von den Vermögensverhältnissen der Eltern vergeben und während der Studienzeit monatlich mit Beträgen zwischen 100 Euro und 650 Euro ausgezahlt. Sicherheiten werden nicht erwartet.

Bei KfW Studienkrediten wird zwischen Auszahlungsphase und Rückzahlungsphase unterschieden.

Der Beginn der Rückzahlung kann in einem Zeitrahmen von sechs Monaten bis zu 23 Monaten nach Auszahlungsende vereinbart werden.

Die Tilgungsphase kann bis zu 25 Jahre betragen wobei außerplanmäßige Rückzahlungen kostenfrei möglich sind. Eine Kombination des Studienkredits mit anderen Fördermöglichkeiten ist zulässig.

Baufinanzierung: Die BBBank bietet Neufinanzierungen und Anschlussfinanzierungen an. Zudem können spezielle Modernisierungsdarlehen mit und ohne Grundschuldeintrag abgeschlossen werden.

Baufinanzierungen sind bis zu einem Antragsvolumen von 250.000 Euro möglich. Eine Kreditzusage soll innerhalb von 24 Stunden (an Werktagen) möglich sein. Der öffentliche Dienst erhält Sonderkonditionen.

Die Bank bietet unterschiedliche Finanzierungsprodukte an, die sich nach Laufzeit, Anfangstilgung und Zinssätzen unterscheiden. Aktuelle Angaben dazu finden Kunden auf einer gesonderten Seite.

Ohne Grundschuldeintrag können Modernisierungskredite zwischen 10.000 Euro und 75.000 Euro beantragt werden.

Die Sollzinsbindung dieser Darlehen beträgt zwischen fünf und zehn Jahren.

Kostenfreie Sondertilgungen sind möglich. Mitarbeiter im öffentlichen Dienst erhalten Zinsrabatte.

Gegenwärtig liegt der durchschnittliche effektive Zinssatz bei 3,08 % und für Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes bei 2,58 %.

Ab 50.000 Euro ist daneben ein Darlehen mit Grundschuldeintrag möglich. Soweit ersichtlich, gelten dann die Konditionen für Neufinanzierungen. Mitarbeiter im öffentlichen Dienst erhalten Zinsrabatte.

BBBank-Kredit Erfahrungen und Bewertungen

Jedenfalls für Neukunden bietet die Bank keine klassischen Onlinekredite. Zwar werden auf dem Portal Kreditangebote unterbreitet, für den Abschluss scheinen aber die Kontaktaufnahme mit einer Filiale und ein Beratungsgespräch Voraussetzung zu sein.

Daraus erklären sich vielleicht die teilweise unvollständigen Angaben zu den Konditionen bestimmter Kreditangebote. Wer genauere Angaben zu den Kreditkonditionen wissen möchte, muss sich eben mit einer Filiale in Verbindung setzen.

Wahrscheinlich gibt es für zweckgebundene Autokredite keine besondere Zinsprivilegierung. Da die entsprechende Produktseite überhaupt keine Zinsangaben enthält, ist dies aber nur eine Vermutung.

Beim Wunschkredit lässt sich nicht genau feststellen, ob das Zinsangebot bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig ist.

Nach den Aussagen auf der Webseite sind die Zinsen bonitätsabhängig. Es fällt aber auf, dass der sonst übliche Zinsrahmen nicht angegeben wird.

Mitgeteilt wird nur ein Zinssatz, der sich auch im repräsentativen Beispiel wiederfindet. Das spricht für einen Kredit mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz, der überhaupt nur an Kunden mit guter Bonität vergeben wird. Kunden sollten nachfragen.

Die bekannten Kreditvergleiche wie smava  berücksichtigen die Kreditangebote der BBBank nicht.

Das Darlehensangebot ist jedoch im Ratenkreditvergleich der FMH-Finanzberatung enthalten.

Danach sind Kredite mit Beträgen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro möglich. Die Laufzeiten betragen zwischen 24 Monaten und 84 Monaten.

Die Zinsen sind nach Laufzeiten gestaffelt. Bei einer Laufzeit von 24 Monaten beträgt der effektive Jahreszins 2,95 %.

Diese angegebenen Zinssätze beziehen sich auf die beste Bonitätsstufe. Bei guter Bonität werden die effektiven Zinssätze mit einem Wert von 4,54 % angegeben, bei mittlerer Bonität sind es 4,82 %.

Für Beschäftigte im öffentlichen Dienst sind die Zinssätze um ca. 0,5 % niedriger.

So wie es aussieht, enthält der Ratenkreditrechner der FMH genauere Angaben zu den Zinssätzen als sie auf der Webseite der Bank zu finden sind.

Abgesehen von den etwas verwirrenden Zinsangaben ist das Kreditangebot der BBBank für die aufgeführten Bonitätsstufen überdurchschnittlich gut (bei bester Bonität) und wenigstens Durchschnitt bei den anderen Bonitätsstufen.

Der von der Deutschen Bundesbank berechnete Durchschnittszins  für vergleichbare Konsumentenkredite beträgt gegenwärtig etwa 4,37 %.

Der von der BBBank für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst angebotene Abrufkredit ist mit einem effektiven Jahreszins von 7,18 % unseres Erachtens eher teuer.

Der Zinssatz entspricht dem günstiger Dispositionskredite. Interessant aber sind die 48-monatige Vertragslaufzeit sowie der hohe mögliche Darlehensvertrag von maximal 75.000 Euro. In der Regel räumen Banken privaten Kreditkunden in solcher Höhe nicht ein.

Die gesamten Finanzdienstleistungen der BBBank ebenso wie die Serviceleistungen werden durchweg positiv bewertet.

Bei eKomi findet sich ein Wert von 4,7 / 5. Onlinebanking und Service werden gelobt als unkompliziert, schnell und kundenfreundlich. Diese Bewertungen beziehen sich natürlich auf das gesamte Dienstleistungsangebot und nicht in erster Linie auf die Kredite.

Mit dem Kreditangebot konnte sich die BBBank allerdings eine Reihe von Auszeichnungen sichern. Beispielsweise wird der Autokredit in einem von Focus Money veranlassen Test mit „sehr gut“ bewertet.

Im Mai 2016 erhielt die Bank für den Wunschkredit von der Wirtschaftswoche in Zusammenarbeit mit der FMH das Prädikat „Bester Ratenkredit“. Der Test bezog sich auf bonitätsabhängige Filial-Angebote.

Ist ein Kreditantrag bei der BBBank empfehlenswert, obwohl die Produktseiten unseres Erachtens nicht alle Konditionen ausreichend darstellen?

Ganz sicher, sofern sich eine Filiale in der Nähe befindet und die Konditionen mit einem Sachbearbeiter beraten werden können. Die effektiven Zinssätze sind in Ordnung. Die Kredite sind flexibel.

Sondertilgungen und Ratenpausen sind kostenfrei möglich.

Alle Angaben zur Webseite der Bank und zu den Konditionen des BBBank Kreditangebots geben den Stand vom April 2017 wieder.

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