Auto mit der Aufschrift Finanzierung auf einem Touchscreen

carcredit: online Fahrzeugfinanzierung mit der Santander Bank

carcredit ist eine besondere Marke der Santander Consumer Bank AG, die ihren Sitz in Mönchengladbach hat.

Unter der Marke vertreibt die Santander Bank seit 2000 herstellerunabhängige Kfz-Finanzierungen.

Angeboten werden klassische Ratenkredite, Schlussratenkredite und Leasinglösungen.

Finanziert werden private Kaufverträge ebenso wie Kaufverträge mit Händlern.

Es spielt keine Rolle, ob es sich um ein Neufahrzeug oder um ein gebrauchtes Fahrzeug handelt.

Das Angebot umfasst die Finanzierung von Pkw, Motorrädern, Caravans, Reisemobilen und Oldtimern sowie Elektrofahrzeugen.

Darüber hinaus werden Kredite zur Reparaturfinanzierung bereitgestellt.

carcredit ist wahrscheinlich der bedeutendste herstellerunabhängige online Fahrzeugfinanzierer. Bisher wurden 85.108 Fahrzeuge kreditfinanziert (Stand: 2. Januar 2018).

Die Santander Bank vertreibt ihre Produkte zur Kfz Finanzierung nicht nur online.

Besonders die Leasing-Abteilung arbeitet mit Händlern zusammen. Insbesondere mit Gebrauchtwagenhändlern wird kooperiert.

Die carcredit Webseite

carcredit stellt Landing Pages für drei Produktgruppen zur Verfügung: Kredite, Leasing und eine EC-/MaestroCard unter der Bezeichnung Auto-Dispo-Plus.

Im Blickfeld des Nutzers befinden sich die carcredit Finanzierungsrechner bzw. der Link zum Antrag der Bankkarte.

Der Kunde erfährt, welche Kfz Arten finanzierbar sind (Symbole am oberen Rand des Kreditrechners), dass eine Mindestanzahlung nicht erforderlich ist, ein Kauf beim Händler oder von privat finanziert wird und der Mindestkreditbetrag 500 Euro beträgt.

Um den Kredit unverbindlich berechnen zu lassen, müssen Fahrzeugpreis und eventueller Anzahlungsbetrag eingegeben werden.

Weitere Informationen werden zunächst vorenthalten. Weder wird der Sollzinssatz mitgeteilt noch enthält die Landing Page Angaben zum repräsentativen Beispiel.

Klickt sich der Kunde zur nächsten Seite durch, gibt es weitere wichtige Informationen.

Geliefert werden Tabellen sowohl für den Ratenkredit als auch für den Schlussratenkredit, aus denen sich Laufzeiten, Monatsraten, effektive Jahreszinsen und die Ballonrate bei der Ballonfinanzierung ergeben.

Jetzt erfährt der Kunde, dass die Kredite bonitätsunabhängig verzinst werden. Die Angaben zum repräsentativen Beispiel ergeben sich aus den Tabellen.

Zudem wird über Zusatzverträge wie Restschuldversicherung (Ratenschutz) und Autoversicherung (Santander Safe) hingewiesen.

Nach dem Anklicken der gewünschten Finanzierungsart mit der gewünschten Laufzeit kommt man zur eigentlichen Kreditanfrage.

Die Webseite enthält einen FAQ Bereich, den man durch Anklicken der „Checkliste zur Autofinanzierung“ mit einem weiteren Klick auf „Häufig gestellte Fragen“ erreicht.

Kunden, die sich bis dahin durchgeklickt haben, erfahren beispielsweise etwas über die Bearbeitungsdauer, Sonderkonditionen und Schufaanfrage.

Der Kundenservice ist über eine Hotline zu erreichen, die gut sichtbar in der Hauptnavigation der Landingpages aufgeführt ist.

Die Hotline steht von montags bis freitags zu den üblichen Geschäftszeiten zur Verfügung.

Der Aufbau der Webseite ist klar und übersichtlich, jedoch wenig verbraucherfreundlich.

Kunden werden veranlasst, über den Rechner das Kreditantragsverfahren einzuleiten, ohne dass sie wichtige Konditionen wie Zinssatz und mögliche Laufzeiten kennen.

Der FAQ Bereich ist inhaltlich dünn. Manches bleibt offen. Beispielsweise ist nicht klar, zu welchen Konditionen Kreditablösungen und Sondertilgungen erfolgen können.

Der nette kleine Werbefilm (carcredit – Film hier anschauen) erklärt anschaulich das Kreditvergabeverfahren. Angaben zu den Kreditkonditionen enthält er aber auch nicht.

carcredit.de Kredite

Angeboten werden zwei Kreditarten zur Auswahl: der ClassicCredit und der BudgetCredit.

Drei Wege führen zu einer Fahrzeugfinanzierung mit carcredit:

Sie können das Darlehen über den Händler abschließen, sofern der Händler mit carcredit zusammenarbeitet.

Sie können die Kfz-Finanzierung direkt über die Webseite von carcredit.de beantragen.

Wir empfehlen den dritten Weg: das Antragsverfahren mithilfe eines Kreditvergleichs wie smava. Hier ist der Link:

Carcredit

Smava vergleicht automatisch das carcredit Angebot mit den Angeboten anderer Partnerbanken. Das beste Kreditangebot wird Ihnen unterbreitet.

Ihr Vorteil: Sie können Geld sparen, wenn sie sich nicht sofort auf carcredit festlegen, sondern für den vorgeschlagenen günstigeren Konkurrenten.

Natürlich kann carcredit die „Ausschreibung“ auch gewinnen.

Der folgende Screenshot gibt einen beispielhaften Überblick über die Kreditkonditionen. Er ist der Webseite von carcredit entnommen (Stand: Januar 2018).

Klassischer Ratenkredit von carcredit: Beispielrechnung

In dem Beispiel beträgt der Preis des Fahrzeuges 37.500 Euro. Geleistet wird eine Anzahlung in Höhe von 3.000 Euro, sodass der Finanzierungsbetrag sich auf 34.500 Euro beläuft.

Die Laufzeit soll 60 Monate betragen.

Der ClassicCredit kann ab einem Betrag in Höhe von 500 Euro beantragt haben. Die Höchstsumme beläuft sich auf 500.000 Euro.

Laufzeiten zwischen zwölf Monaten und 96 Monaten können vereinbart werden.

Der BudgetCredit wird mit Laufzeiten zwischen zwölf Monaten und 60 Monaten angeboten.

Einzelheiten zu den Kreditkonditionen ergeben sich aus dem unten stehenden Screenshot, der ebenfalls der Seite von carcredit.de entnommen ist (Kreditbetrag 37.500 Euro, Eigenleistung: 3.000 Euro).

carcredit Schlussratenkredit: Beispielrechnung

 

Santander Fahrzeugleasing

Partner des Fahrzeugleasings ist die Santander Consumer Leasing GmbH. Leasingverträge können bei Partnerhändlern direkt abgeschlossen werden. Eine andere Möglichkeit ist ein Onlineantrag von der carcredit-Webseite aus.

Fahrzeugleasing von Carcredit: Beispielrechnung

Der Screenshot gibt die näheren Leasingkonditionen für einen BMW mit einem Preis in Höhe von 37.500 Euro bei einer Selbstbeteiligung von 3000 Euro wieder.

Einzelheiten zum Finanzierungsleasing sind in einem gesonderten Merkblatt aufgeführt.

Wichtig ist die Versicherungspflicht. Das geleaste Fahrzeug muss neben der üblichen Haftpflichtversicherung Vollkasko versichert werden.

Das geleaste Fahrzeug darf von Familienangehörigen und Betriebsangehörigen für betriebliche Zwecke genutzt werden.

Die Nutzung des Fahrzeugs ist grundsätzlich auf Deutschland und auf das europäische Ausland (mit Ausnahme Osteuropa) beschränkt.

Eine weitergehende Nutzung muss vorher mit dem Leasinggeber besprochen werden.

Für Fahrten im Ausland wird die grüne internationale Versicherungskarte empfohlen.

Antragsvoraussetzungen

Antragsteller müssen volljährig sein und ihren Wohnsitz und ihre Bankverbindung in Deutschland haben.

Das zu finanzierende Kfz muss in Deutschland zugelassen sein. Der carcredit Kredit ist zweckgebunden und darf nur zur Finanzierung des angegebenen Kfzs verwandt werden.

Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Rentner sowie Pensionäre. Ein befristetes Arbeitsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.

Darüber hinaus sind selbstständige und freiberuflich tätige Personen ebenfalls antragsberechtigt.

Dem Antrag müssen geeignete Einkommensnachweise beigefügt werden: Gehaltsnachweise, Bezügemitteilungen, Rentenbescheide, Einkommenssteuerbescheide und anderes bei Selbstständigen.

Der Kfz-Brief sowie die Kopie des Kaufvertrages sind innerhalb von vier Wochen nachzureichen.

Wird diese Frist versäumt, kann sich der Zinssatz für den Kredit erhöhen.

Ist die Kfz-Finanzierung flexibel?

carcredit ist um eine rasche Bearbeitung und Auszahlung der beantragten Finanzierung bemüht. Die Onlineanfrage wird am Tag des Eingangs bearbeitet.

Am darauffolgenden Werktag haben Antragsteller die Unterlagen in Händen.

Auszahlungen werden taggleich vorgenommen, sobald alle vollständigen Vertragsunterlagen vorliegen und die abschließende Bonitätsprüfung positiv ausfällt.

Kreditnehmer können Darlehenshöhe, Laufzeit oder Ratenhöhe nachträglich ändern. Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösung sind erlaubt.

Sondertilgungen können zur Verringerung der Ratenhöhe oder zur Verkürzung der Laufzeit führen.

Voraussetzung ist allerdings eine Vereinbarung mit carcredit. Kreditnehmer müssen sich deshalb mit der Hotline in Verbindung setzen.

carcredit macht keine Angaben darüber, ob Vertragsänderungen wie Sondertilgungen oder vollständige Kreditablösung kostenlos sind.

Im Umkehrschluss kann man annehmen, dass Vorfälligkeitsentschädigungen nach den gesetzlichen Vorgaben anfallen.

carcredit trotz SCHUFA?

Der Santander Autokredit wird nicht ohne Einschaltung der SCHUFA vergeben.

Wie bei Krediten mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen allgemein üblich, schließen negative SCHUFA-Merkmale eine Kreditvergabe aus.

Erst recht ist ein Kredit ohne SCHUFA nicht möglich.

Bei Schufaproblemen empfehlen wir einen Antrag bei dem deutschen Kreditvermittler Creditolo. Der Finanzdienstleister aus Halle kann in vielen Fällen weiterhelfen.

Creditolo vermittelt darüber hinaus Schufafreie Kredite bis zu einem Höchstbetrag von 7.500 Euro. Antragsteller müssen Arbeitnehmer sein und über ausreichendes Einkommen verfügen.

Kredite ohne SCHUFA sind an keinen Verwendungszweck gebunden und können deshalb ohne weiteres zur Autofinanzierung verwendet werden.

Wegen des geringen Höchstbetrages wird in erster Linie die Finanzierung von Gebrauchtwagen infrage kommen.

carcredit Beurteilungen und Erfahrungen

carcredit.de bietet Finanzierungen nicht nur für Kunden in einem Beschäftigungsverhältnis, sondern auch für selbstständig und freiberuflich Tätige an.

Mindestanzahlungen brauchen nicht geleistet werden. Mit möglichen Beträgen zwischen 500 Euro und 500.000 Euro steht ein außergewöhnlich breiter Kreditrahmen zur Verfügung.

Die Santander Bank bietet ihren Kunden über die Marke carcredit alle drei Möglichkeiten zur Fahrzeugfinanzierung an: klassische Ratenkredite, Ballonfinanzierungen und Leasingverträge.

Finanziert werden kann praktisch jede Fahrzeugart, gleichgültig ob neu oder gebraucht.

Der Auszahlungstermin kann verschoben werden. Bereitstellungszinsen fallen nicht an.

Die Bank akzeptiert Mitunterzeichner. Ein Gemeinschaftsantrag kann hilfreich sein, wenn das Fahrzeug auf den Namen des Hauptunterzeichners läuft, der Erstunterzeichner selbst aber nicht über die erforderliche Bonität zur Kreditaufnahme verfügt.

Die angebotenen effektiven Zinssätze sind moderat und liegen gegenwärtig etwas niedriger als die von der Bundesbank festgestellten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite.

Vor allem für Finanzierungen mit Laufzeiten von 60 Monaten und mehr trifft dies zu.

Allerdings sind die Kredite bonitätsunabhängig verzinst. Das bedeutet keinesfalls, jede Bonität reicht aus.

Vielmehr gilt eine Grenzbonität. Kreditnehmer, die diese Grenzbonität unterschreiten, erhalten entweder überhaupt keinen Kredit, oder sie müssen höhere Zinsen zahlen.

Die Anforderungen an die Grenzbonität scheinen jedoch nicht allzu streng zu sein. Jedenfalls liegt die Vergabewahrscheinlichkeit etwas über dem Durchschnitt.

Diese Merkmale schlagen positiv zu Buche. Dem stehen einige negative Merkmale gegenüber.

Die Webseite von carcredit.de zwingt den Kunden, das, wenn auch unverbindliche, Kreditanfrageverfahren einzuleiten, ohne Klarheit über wesentliche Kreditkonditionen wie Laufzeiten und Zinsbedingungen zu erhalten.

Wird die Kreditanfrage direkt bei carcredit gestellt, muss das umständliche PostIdentverfahren durchlaufen werden.

Wer hingegen die Anfrage mit dem Kreditvergleich von smava stellt, kann auf Unterlagen Upload und Videoident zurückgreifen. Dadurch beschleunigt sich das Vergabeverfahren.

Schließlich sind Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen augenscheinlich nicht kostenfrei.

Eine Auswertung der auf den einschlägigen Portalen wiedergegebenen Erfahrungsberichte zeigt ein sehr positives Bild.

Check24 errechnet eine Gesamtnote in Höhe von 4,6/5. Bei smava beträgt der Wert 4,9/5. Der gleiche Wert wird bei eKomi erreicht.

Kunden, die ein Darlehen erhalten haben, sind durchweg mit den Kreditkonditionen und mit der Abwicklung zufrieden. Ausdrücklich gelobt wird der gute und prompte Service.

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