Weiße Würfel mit der Beschriftung Kredit über einen ungeordneten Stapel aus Münzen und Geldscheine

comdirect bank Kredit: wie günstig und flexibel sind die Konditionen?

Die comdirect bank ist eine börsengelistete Aktiengesellschaft mit Sitz in Quickborn, deren Anteilsscheine mehrheitlich von der Commerzbank gehalten werden. Sie gilt als eine der führenden Direktbanken in Deutschland.

Comdirect wurde 1994 gegründet und konzentrierte sich zunächst auf das Wertpapiergeschäft und auf das Onlinebrokerage.

Unterdessen kann die Bank als Universalbank gelten. Nach wie vor stellen das Wertpapiergeschäft und die Geldanlage den Schwerpunkt dar.

Daneben bietet die comdirect bank günstige Kredite, Finanzierungen und Konten in erster Linie für Bestandskunden an.

Die Bank hat einige Expansions- und Konsolidierungsphasen hinter sich. Insgesamt hat sie sich seit ihrer Gründung jedoch ungewöhnlich positiv entwickelt und ist aus der Finanzkrise sogar gestärkt hervorgegangen.

Durch die Übernahme der ebase von der Muttergesellschaft Commerzbank und der OnVista Gruppe konnte vor allem das Geschäft mit Wertpapieren und Geldanlagen ausgebaut werden.

Im Folgenden informieren wir näher über die verschiedenen comdirect Kredite.

Comdirect Kredit Webseiten: übersichtlich und verbraucherfreundlich

Die Webseiten zum Produktbereich „Kredite“ sind klar gegliedert und übersichtlich angeordnet.

Die Einstiegsseite verlinkt zu den einzelnen Produktbereichen, informiert aber bereits über die wichtigsten Kreditkonditionen wie Nettodarlehensbetrag, Laufzeiten und effektiven Jahreszinsen.

Zudem enthält die Seite bereits repräsentative Beispiele zu den Ratenkrediten und den Baufinanzierungen.

Im unteren Teil der Webseite werden die verschiedenen Kontaktmöglichkeiten aufgezählt: 24 Stunden Hotline, Rückrufservice, Kontaktformular, Video-Chat und Live-Chat.

Dieser Teil der Webseite enthält darüber hinaus den Link zum FAQ Bereich, in dem alle wichtigen Fragen zu den Kreditkonditionen hinreichend beantwortet werden.

Auf den Produktseiten werden die Kreditkonditionen näher beschrieben und die Antragsvoraussetzungen dargestellt. Diese Seiten enthalten Links zu den erforderlichen Antragsformularen.

Wer einen Ratenkredit beantragen möchte, kann den comdirect Kreditrechner nutzen. Nach Auswahl des Nettodarlehensbetrages und der Laufzeit werden die monatliche Rate und die Gesamtkosten angegeben.

Da die Kredite gegen einen Einheitszinssatz vergeben werden, sind die Ergebnisse des Rechners aussagefähig.

Allerdings gilt „Bonität vorausgesetzt“. Antragsteller erhalten deswegen nur einen Kredit, wenn sie eine bestimmte Grenzbonität erreichen. Reicht die Bonität nicht aus, wird kein Kredit vergeben.

Insgesamt verdienen die Produktseiten zu den Krediten das Prädikat „sehr gut“. Die Seiten verzichten auf jeden Schnickschnack und konzentrieren sich auf das jeweilige Kreditprodukt.

Die Kredite werden in gut lesbarer Schrift ausreichend beschrieben. Kunden wissen sofort, mit welchen Konditionen und Kosten sie zu rechnen haben. Die Navigation ist einfach.

comdirect bank Kreditangebote

Das Angebot der comdirect bank umfasst herkömmliche Ratenkredite, Wertpapierkredite und Baufinanzierungen. In Verbindung mit einem Girokonto werden Kreditkarten mit Teilzahlungsmöglichkeiten und Dispositionskredite ausgegeben.

Gegenwärtig (Stand: August 2017) richtet sich das Kreditangebot ausschließlich an Bestandskunden.

Das jedenfalls gilt, sofern Kredite online über die Produktseiten der Bank beantragt werden. Früher konnten die Darlehen in Zusammenarbeit mit der SWK Bank offensichtlich über den Kreditvergleich von smava beantragt werden.

Das ist zurzeit, soweit ersichtlich, nicht möglich. Comdirect kooperiert gegenwärtig nicht mit Vergleichsportalen.

Dennoch sind die Ratenkreditangebote im Rechner von FMH enthalten und können verglichen werden. Gleiches gilt für Verivox, wenn man die Funktion „alle Banken“ auswählt.

Comdirect Ratenkredit: Konditionen und Antragsvoraussetzungen

Der Ratenkredit der comdirect bank ist ein eingeschränktes Allzweckdarlehen. Der Kredit darf nicht für den Erwerb von Grundeigentum oder Wohneigentum genutzt werden.

Renovierungsmaßnahmen oder Maßnahmen zum Substanzerhalt einer Immobilie können hingegen finanziert werden.

Alle anderen Verwendungszwecke sind ohne weiteres möglich. Das gilt vornehmlich für die Kfz Finanzierung.

Bestandskunden können Kredite mit Beträgen zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro jeweils in 500 Euro Schritten beantragen.

Die Laufzeit kann 12 bis 120 Monate betragen. Der effektive Einheitszinssatz wird gegenwärtig mit 3,95 % jährlich angegeben.

Die Auszahlung des Kredits nach erfolgreicher Kreditanfrage soll innerhalb weniger Tage möglich sein. Die Bank verspricht eine Prüfung der Antragsunterlagen innerhalb von zwei Bankarbeitstagen.

Ein digitaler Abschluss mit sofortiger Auszahlung hingegen ist nicht möglich. Die Kreditanfrage nebst Unterlagen muss per Post versandt werden.

Allerdings erübrigt sich ein gesondertes PostIdentverfahren für den Kreditantrag, weil der Antrag eine bestehende Geschäftsbeziehung zur Bank voraussetzt.

Flexibilität – Sondertilgung und Ratenpause

Sonderzahlungen sind kostenlos möglich. Wer eine Rate aussetzen möchte, kann dies allerdings nur gegen eine Gebühr tun.

Bei vorzeitiger vollständiger Kreditablösung wird die übliche Vorfälligkeitsentschädigung, von der Bank Ausgleichszahlung genannt, fällig.

Eine Kreditaufstockung ist prinzipiell während der Laufzeit des ursprünglich vereinbarten Darlehens möglich, solange der Höchstbetrag von 50.000 Euro nicht erreicht wird.

Im Falle einer Aufstockung muss die Gesamtkreditsumme angegeben werden. Sie setzt sich aus dem Restkredit und dem weiteren Kreditbedarf zusammen.

Technisch gesehen, wird ein neuer Kreditvertrag über die Gesamtkreditsumme abgeschlossen, mit dem der Restkredit abgelöst wird.

Kunden können eine Restschuldversicherung abschließen. Die Restschuldversicherung ist optional. Wegen der hohen Kosten empfehlen sich Restschuldversicherungen bei normalen Ratenkrediten regelmäßig nicht.

Antragsvoraussetzungen für den comdirect Ratenkredit

Antragsteller müssen volljährig sein und ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben.

Kredite werden nur an nichtselbstständig Beschäftigte, Beamte, Rentner oder Pensionäre vergeben. Besteht ein bestimmtes Beschäftigungsverhältnis, muss die Mindestdauer wenigstens sechs Monate betragen.

Erforderlich ist ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis. Ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf die Befristung erst nach dem Laufzeitablauf enden.

Im Rahmen der Bonitätsprüfung wird eine Schufaauskunft eingeholt. Negative SCHUFA Einträge schließen eine Kreditvergabe aus. Ein comdirect Kredit ohne SCHUFA oder trotz SCHUFA ist nicht möglich.

Ein bestehendes Comdirect Konto gilt als Voraussetzung für die Kreditvergabe. Inhaber von Gemeinschaftskonten sind kreditantragsberechtigt.

Besondere Sicherheiten werden nicht erwartet. Das gilt auch für die Hinterlegung von Fahrzeugscheinen.

Deshalb eignet sich der Ratenkredit besonders als „comdirect Autokredit“. Comdirect bietet jedoch keinen speziellen Kfz Kredit mit besonderen Zinskonditionen an.

Comdirect Wertpapierkredit

Der Wertpapierkredit ist ein Rahmenkredit und wird zu einem veränderlichen Zinssatz angeboten.

Der effektive Jahreszins beträgt gegenwärtig 5,67 % jährlich. Zinsen fallen nur auf den in Anspruch genommenen Teil des Kreditrahmens an. Die Zinsberechnung erfolgt taggenau.

Überziehungen des eingeräumten Kreditrahmens müssen mit 11,05 % jährlich verzinst werden.

Voraussetzung für die Gewährung des Wertpapierkredits ist ein Depot bei der comdirect bank mit einem Mindestvolumen von 3.000 Euro.

Grundlage für die Kreditvergabe ist der Beleihungswert des Depots. Der Beleihungswert ist ein bestimmter Prozentsatz des aktuellen Börsenwerts. Er richtet sich nach den Risikoklassen der in einem Depot enthaltenen Wertpapiere.

Üblich sind beispielsweise 80 % bei sicheren Rentenpapieren, 50 % bei inländischen Aktien, 60 % bei Aktienfonds oder 30 bis 40 % bei ausländischen Aktien.

Wer einen Wertpapierkredit beantragen möchte, sollte sich zuvor bei comdirect über die genauen Beleihungswerte informieren.

Da Beleihungswerte von aktuellen Kursentwicklungen abhängen, kann sich ihre Höhe praktisch täglich verändern. Diese Veränderungen haben keinen Einfluss auf die vereinbarten Zinssätze.

Comdirect Baufinanzierung: Hauskredit-Vergleich unter 400 Anbietern

Mit comdirect sind Neufinanzierungen, Modernisierungen und Anschlussfinanzierungen möglich. Innerhalb jeder Finanzierungsart können KfW Darlehen berücksichtigt werden.

Comdirect agiert als unabhängiger Kreditmakler und kann Angebote von über 400 Partnern vergleichen. Beratungsleistungen sind kostenlos telefonisch oder als Online-Live-Beratung möglich.

Die Konditionen für Baukredite richten sich nach Zinsbindungsfrist, Kredithöhe und Bonität des Kreditkunden. Sie sind aber darüber hinaus ebenfalls projektabhängig. Aus diesem Grunde können aussagefähige allgemeine Zinsangaben praktisch nicht gemacht werden.

Nach den von comdirect beispielhaft angegebenen Zinssätzen beträgt der günstigste effektive Jahreszins bei einer Laufzeit von fünf Jahren und einem Darlehensbetrag in Höhe von 200.000 Euro 0,74 %. Bei 25 Jahren Zinsbindungsfrist sind es gegenwärtig 2,21 %.

Comdirect bietet aber Zinsbindungen bis zu 40 Jahren. Die anfängliche Mindesttilgung beträgt ein Prozent. Bereitstellungszinsen werden erst nach 24 Monaten erhoben. Angeboten werden zudem Zinsrabatte auf KfW Programme, die bis zu 0,4 % betragen sollen.

Comdirect Mitarbeiter begleiten ihre Kunden während des gesamten Antragsverfahrens. Darlehen für Neufinanzierungen werden nach Angaben von comdirect innerhalb von 6 bis 8 Wochen ausgezahlt.

Eine Finanzierungszusage ist nach ein bis zwei Wochen gerechnet vom Zeitpunkt der Antragstellung und Einreichung der erforderlichen Unterlagen möglich.

Dispositionskredit mit günstigen Zinssätzen

Der Dispositionskredit ist an ein kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang gebunden. Der variable Zinssatz in Höhe von 6,5 % jährlich ist ausgesprochen günstig. Die Zinsabrechnung erfolgt quartalsmäßig zum Quartalsende.

Bankkunden müssen die Einrichtung eines Dispositionskredits einmalig beantragen. Der Antrag kann entweder bei Einrichtung des Kontos oder später erfolgen.

Vor Gewährung findet eine Bonitätsprüfung statt. Die Höhe des Kredits kann individuell bestimmt werden. Maximal ist das dreifache des Nettoeinkommens möglich.

Kreditkarten von Visa

Zusammen mit dem Girokonto kann eine Kreditkarte beantragt werden. Es handelt sich um eine Visa.

Die Kreditkarte ist kostenlos. In Fremdwährungsländern kann mit der Visakarte kostenlos Bargeld abgehoben werden. Allerdings können Kosten entstehen, sofern die Geldautomatenbetreiber in den Fremdwährungsländern Entgelte erheben.

Kreditkartenabrechnungen werden online monatlich zugestellt. Eine Besonderheit ist der sogenannte 3-Raten-Service. Karteninhaber können Umsätze zwischen 300 Euro und 10.000 Euro in drei gleiche monatliche Raten aufteilen.

Die Besonderheit ist, dass keine Zinsen anfallen. Vielmehr muss ein fixer Betrag gezahlt werden, dessen Höhe sich nach der kreditierten Summe richtet. Gegenwärtig beträgt der Entgeltrahmen zwischen 4,90 Euro und 19,90 Euro.

comdirect bank Kredite: Erfahrungen und Bewertung

Die Vergabe von Krediten scheint nicht zum Kerngeschäft der comdirect bank zu gehören. Deswegen werden Ratenkredite und Wertpapierkredite ausschließlich an Bestandskunden online angeboten.

Schwerpunkt der Bank sind offenbar nach wie vor Dienstleistungen rund um Wertpapiere und Geldanlagen.

Daneben werden Kunden sowohl Kredite als auch Girokonten geboten. Bei einer solchen Konstruktion sollte unseres Erachtens niemals nur eine Geschäftsbeziehung aufgebaut werden, um an einen als günstig angesehenen Kredit zu kommen.

Wer sich aber bereits für Dienstleistungen der Bank entschieden hat und diese sowohl als für ihn passend und vorteilhaft empfindet, der kann von den recht guten Kreditkonditionen profitieren.

Das gilt vor allem für das kostenlose Girokonto ohne Mindestgeldeingang in Verknüpfung mit dem äußerst günstigen Dispositionskredit.

Jährliche Zinssätze in Höhe von 6,5 % liegen deutlich unter den gegenwärtigen Durchschnittszinssätzen für Dispos, die zwischen neun und zehn Prozent betragen.

comdirect BewertungenWie sieht es mit den Konditionen für den Ratenkredit aus? Der Ratenkredit ist etwas flexibel aber nicht sehr. Nur Sondertilgungen sind kostenfrei.

Vollständige Kreditablösungen sind nur gegen Vorfälligkeitsentschädigungen möglich. Das entspricht den gesetzlichen Regelungen.

Selbstständige werden als Nachteil empfinden, dass sie bei comdirect erst gar nicht antragsberechtigt sind.

Wer eine Rate aussetzen möchte, muss eine Gebühr zahlen, deren Höhe sich aus dem jeweils aktuellen Leistungsverzeichnis der Bank ergibt.

Zur Beurteilung der Zinskonditionen ziehen wir die Statistiken der Deutschen Bundesbank heran.

Bei Konsumentenkrediten betrug der durchschnittliche Zinssatz danach im Juni 2017 4,49 % (Laufzeiten von einem Jahr bis zu fünf Jahren) und 6,88 % (Laufzeiten von über fünf Jahren).

Der comdirect Ratenkredit ist danach mit einem Zinssatz von unter 4 % sehr günstig. Allerdings handelt es sich um einen Einheitszinssatz. Nicht alle Antragsteller werden die dafür erforderlichen Bonitätsvoraussetzungen erfüllen.

Wie hoch die Hürden bei der Bonitätsfeststellung sind, darüber macht comdirect keine Angaben. Die Bank befindet sich damit in guter Gesellschaft mit allen anderen Banken.

Zu den Zinssätzen bei den vermittelten Hauskrediten lassen sich Angaben nur schwer machen. Der von der Deutschen Bundesbank festgestellte Durchschnittszinssatz betrug im Juni 2017 bei zehnjähriger Zinsbindung 1,89 %.

Es ist sehr wahrscheinlich, dass sich die Zinssätze für von der comdirect vermittelten Baufinanzierungen in diesem Rahmen halten.

Die Zinssätze für den Wertpapierkredit sind eher durchschnittlich. Bei einigen Konkurrenten, etwa bei maxblue, sind jedenfalls die nominalen Zinsen deutlich geringer. Der Wertpapierkredit wird ohne Einschaltung der SCHUFA vergeben. Das ist die Regel.

Zu den Kreditangeboten gibt es so gut wie keine Erfahrungsberichte im Internet. Allerdings können in diesem Fall die Kundenerfahrungen zu allen anderen Finanzdienstleistungen herangezogen werden, weil die Kreditvergabe nur an Bestandskunden stattfindet.

Bestandskunden müssen zuvor eine der anderen angebotenen Finanzdienstleistungen in Anspruch genommen haben.

Die Erfahrungsberichte sind durchwachsen. Auf TrustPilot hat sich die Bank die Note mangelhaft (3,4 / 10) verdient.

Abgesehen von zeitweiligen technischen Problemen und offenbar aus Enttäuschung abgegebenen unzutreffenden Bewertungen von Kunden liegt der Grund für die schlechte Note wesentlich in einem mangelhaften Service.

Erfahrungen24 bewertet die comdirect bank hingegen recht gut mit 4,83 / 5.

Erfahrungen.com bildet aus den Kundenerfahrungen der eigenen Plattform und den Bewertungen auf anderen Bewertungsportalen eine Durchschnittsnote. Danach wird comdirect mit 3,37 von fünf Sternen bewertet.

Die Bewertungen auf der eigenen Plattform sehen jedoch deutlich besser aus. Hier kommt die comdirect bank auf einen Wert von 4,55 aus 5. Der schlechtere Gesamtwert ist vor allem auf Bewertungen auf play.google, iTunes.apple und Ciao zurückzuführen.

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