Tastatur mit Online Banking in blau – online Kredit von Degussa

Wie günstig ist der Degussa Bank Online Kredit?

Wer den Namen Degussa hört, denkt erst einmal an Gold und Silber. Degussa ist eine Abkürzung für deutsche „Gold- und Silber-Scheide-Anstalt“.

Unter dieser Marke verbirgt sich aber außerdem eine Vollbank mit wechselvoller Geschichte und interessanten Finanzdienstleistungen auf dem Kreditsektor.

Bereits seit der Gründung 1873 ist die Degussa im Bankensektor tätig. Zunächst waren nur Bankgeschäfte erlaubt, die mit dem Handel und der Verarbeitung von Edelmetallen zusammenhängen.

1936 wurde die Degussa Devisenbank und im Jahr 1947 erhielt die Bank ihre Zulassung als Außenhandelsbank.

Die eigentliche Gründung der Bank geschah 1979 mit einer Ausgründung aus der Degussa AG. Die Bank firmierte danach als eine selbstständige GmbH. Von 2002 bis 2006 war die Bank Teil der ING DiBa AG.

Gegenwärtig firmiert die Bank als Degussa Bank AG. Sie gehört zu 25 % der „ERSTE NEUE Christian Olearius Beteiligungsgesellschaft mbH“ und der „2. Max Warburg Beteiligungsgesellschaft mbH“.

Die Bank bezeichnet sich als die einzige WorksiteBank in Deutschland. Damit möchte sie ihrer besonderen Nähe, sowie räumlich als auch von den angebotenen Dienstleistungen her, zu Berufstätigen Ausdruck verleihen.

Sogenannte Bankshops befinden sich häufig entweder auf Werksgelände selbst oder in unmittelbarer Nähe.

Die gebotenen Finanzdienstleistungen sind auf die besonderen Bedürfnisse von Berufstätigen abgestimmt. Das gilt auch für Kredite. Geboten werden spezielle Mitarbeiterkredite, beispielsweise für Beschäftigte von Siemens oder Bayer.

Bankshops gibt es an rund 250 Standorten von Partnerunternehmen in Deutschland. Eine beispielhafte Aufzählung findet man auf der Webseite der Bank.

Die Webseite der Degussa Bank AG

Die Kreditangebote der Degussa Bank können von der Navigationsleiste der Homepage aus aufgerufen werden. Unter „Finanzierung“ findet man die Landingpages für die verschiedenen Kreditarten.

Der Aufbau der Landingpages ist bei allen Kreditarten ähnlich. Zunächst werden die Merkmale und Konditionen schlagwortartig vorgestellt.

Darunter befindet sich ein Link zur Kreditanfrage. Weiter unten findet man nähere Angaben zu den repräsentativen Beispielen.

Im Header der Webseite befindet sich gut sichtbar ein Link zur Kontaktaufnahme mit der Bank. Möglich ist, einen Termin in einem Shop zu vereinbaren, sich telefonisch mit einem Sachbearbeiter in Verbindung zu setzen oder eine E-Mail zu versenden.

Den Link zu den FAQs müssen Besucher der Webseite lange suchen. Er befindet sich unter dem Navigationspunkt „Service“ und ist in Bezug auf die Kreditangebote unergiebig.

Der Aufbau der Webseite ist übersichtlich. Kunden können sich mit einem Blick über die entscheidenden Kreditbedingungen informieren.

Das repräsentative Beispiel mit der Angabe von Durchschnittszinsen wird nicht versteckt, sondern ist gut sichtbar.

Allerdings gibt es keine genaue Beschreibung des Kreditangebots im einzelnen. Beispielsweise gibt es keine Angebote darüber, ob die Tilgungsvereinbarungen flexibel sind oder ob Kredite aufgestockt werden können.

Das ist ungewöhnlich für Kreditanbieter, die Darlehen über ihre Webseite vermarkten möchten. Offenbar bevorzugt die Bank andere Vertriebskanäle.

Damit ist aber keinesfalls gesagt, dass die Kreditangebote nicht günstig sind. So wie es aussieht, können manche Kredite online nur von Bestandskunden angefragt werden. Erforderlich dafür ist ein Kunden-Login.

Die Beschreibung der Webseite gibt den Stand vom 5. Februar 2017 wieder.

Degussa Bank Kreditangebote

Die Degussa Bank hat fünf unterschiedliche Kreditangebote im Programm: PrivatKredit, InvestitionsKredit, AutoKredit, PilotenKredit und ImmoFinanzierung.

PrivatKredit

Die üblichen frei verwendbaren Ratenkredite werden sowohl auf der Webseite der Degussa Bank für Bankkunden als auch über den Kreditvergleich von Tarifcheck24 angeboten. Die Konditionen sind unterschiedlich.

Wer sich entschließt, vor der Kreditanfrage ein Bankkonto einzurichten, kann auf das Angebot auf der Webseite zurückgreifen.

Kredite zwischen 2.500 Euro und 40.000 Euro mit Laufzeiten von 12 Monaten bis zu 72 Monaten werden gegenwärtig für einen effektiven Zinssatz in Höhe von 4,10 % angeboten.

Das Angebot gilt nicht für Selbstständige und Freiberufler. Die Bank verspricht eine Auszahlung in 24 Stunden beim Online-Abschluss.

Die im Kreditvergleich von Tarifcheck24 angebotenen Konditionen sind anders. Hier sind Darlehen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro möglich bei Laufzeiten von 24 Monaten bis zu 96 Monaten.

Die effektiven Jahreszinsen sind bonitätsabhängig und betragen gegenwärtig zwischen 3,25 % und 5,45 %. Sondertilgungen sind einmal jährlich bis zu 50 % der Restsumme kostenlos möglich.

Unabhängig davon, ob das Darlehen direkt über die Webseite der Degussa Bank oder über den Kreditvergleich beantragt wird, ist eine Umschuldung bzw. Ablösung bestehender Verbindlichkeiten möglich.

AutoKredit

Ein besonderer Autokredit wird, soweit dies gegenwärtig feststellbar ist, ausschließlich über die Webseite der Degussa Bank, also nur für Bankkunden, angeboten. Beim Onlineabschluss gelten folgende Konditionen:

Angeboten werden Kreditbeträge von 2.500 Euro bis zu 40.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis zu 72 Monaten.

Der effektive Jahreszins wird mit 3,45 % angegeben. Welche Sicherheiten erbracht werden müssen, ergibt sich aus der Webseite nicht.

Wahrscheinlich sind aber der Nachweis des Kaufvertrages und/oder die Übergabe des Kfz Briefes Voraussetzung. Es gibt auch keine Angaben zu Sondertilgungen.

InvestitionsKredit

Bei diesem Kreditangebot handelt es sich um Darlehen für Renovierung, Modernisierung und Umbau einer Immobilie. Das Kreditangebot ist gegenwärtig auch im Tarifrechner von check24 enthalten. Dort gelten aber dieselben Bedingungen wie beim Ratenkredit.

Der eigentliche InvestitionsKredit ist anscheinend nur über die Webseite der Degussa Bank zu haben. Der bonitätsabhängige Zinssatz wird mit 3,65 % effektiv angegeben (Stand Februar 2017) die Kreditbeträge liegen zwischen 15.000 Euro und 50.000 Euro.

Die Bank ermöglicht lange Laufzeiten. Sie können zwischen 24 und 120 Monaten betragen.

Sondertilgungen sollen jederzeit möglich sein. Sicherheiten werden nicht verlangt. Eintragungen in das Grundbuch sind also nicht erforderlich. Der Kredit kann auch noch nach Beginn der Investition beantragt werden.

PilotenKredit

Dieses Darlehen wird speziell zur Finanzierung der Pilotenausbildung ausgegeben.

Es handelt sich um ein typisches Ausbildungsdarlehen, bei dem ein Mitantragsteller möglich ist und dadurch wahrscheinlich die Kreditvergabe in vielen Einzelfällen erleichtert wird. Der Kreditantrag kann als PDF Datei heruntergeladen und dann per Post versandt werden.

Kreditbeträge bis zu 70.000 Euro sind möglich. Der effektive Jahreszins beläuft sich auf 5,99 %. Die Bank bietet zins- und tilgungsfreie Zeiten für bis zu 30 Monaten an. Die Kreditlaufzeit mit gleichzeitiger Sollzinsbindung kann höchstens 120 Monate betragen.

ImmoFinanzierung

Die Degussa Bank bietet unterschiedliche Finanzierungskonzepte mit hoher Flexibilität an. Angebote können online mit einem einfach gestalteten Formular angefordert werden.

In Bezug auf Immobiliendarlehen ist die Webseite sehr ausführlich und liefert eine Reihe von repräsentativen Rechenbeispielen sowie Checklisten zum Download.

Sondertilgungen und Tilgungssatzänderungen sind möglich. Die Mindestsumme beträgt 50.000 Euro. Zinsbindungen können bis zu einem Zeitraum von 20 Jahren vereinbart werden.

Die Mindesttilgung beträgt 2 %. Maximal können 20 % Anfangstilgung vereinbart werden, wobei die vereinbarte Zinsbindungsfrist nicht unterschritten werden darf.

Angeboten wird ein sogenannter Neubaupuffer bis zu 25.000 Euro. Eine Bereitstellungsprovisionen fällt erst 9 Monate nach Vertragsschluss an. Förderprogramme (KfW) können einbezogen werden.

Angeboten werden zudem flexible Anschlussfinanzierungen, auch über Forwarddarlehen mit Zinsfestschreibungen bis zu 3 Jahren im Voraus. Die Zinszuschläge für Forwarddarlehen sind moderat. Sie betragen zwischen 0,02 % bis zu maximal 0,6 %.

Zwischenfinanzierungen und Volltilgerdarlehen gehören zum Programm der Degussa Bank.

Antragsvoraussetzungen

Dargestellt werden die Antragsvoraussetzungen, die für eine Kreditanfrage über Tarifcheck 24 verlangt werden. Kreditnehmer müssen volljährig sein und ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben.

Eine Darlehensvergabe während der Probezeit ist nicht möglich. Vielmehr müssen Kreditnehmer seit mindestens 6 Monaten beim gegenwärtigen Arbeitgeber beschäftigt sein.

Negative SCHUFA Einträge schließen eine Kreditvergabe von vornherein aus. Ein Kredit ohne SCHUFA wird nicht vergeben.

Selbstständige und Freiberufler erhalten keinen Kredit. Zum Nachweis der Einkommensverhältnisse müssen Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate vorgelegt werden.

Außerdem bedarf es zum Identitätsnachweis der Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses. Wird ein Reisepass vorgelegt, ist ein weiteres Dokument erforderlich, aus dem sich die aktuelle Adresse ergibt.

Degussa Mitarbeiterkredit

Dieses Angebot ist eine Besonderheit, die sich aus der strategischen Ausrichtung der Degussa Bank als WorksiteBank ergibt.

Die Darlehensangebote richten sich immer an die Mitarbeiter bestimmter Firmen, die Partner der Degussa Bank sind. So gibt es beispielsweise einen Bayer Mitarbeiterkredit, einen Chemtura Mitarbeiterkredit oder einen Siemens Mitarbeiterkredit.

Die Darlehen werden offenbar immer von bestimmten Bank-Shops vergeben. Beispielsweise vom Bank-Shop Bayer Bergkamen.

Die Beträge sind gegenwärtig begrenzt auf 20.000 Euro, aber die effektiven Jahreszinsen scheinen besonders niedrig zu sein. Nach den repräsentativen Beispielen liegen sie gegenwärtig bei 3,45 %.

Manchmal werden Sonderfinanzierungen ausgegeben. Das gilt beispielsweise für die Finanzierung von Mietbürgschaften. Ein anderes Beispiel ist der Bank-Shop Contitech Hannover.

Dieser Shop bietet für Continental Mitarbeiter Pedelec Finanzierungen mit einem Jahresszins von 1,1 % effektiv an. Die Beispiele ließen sich beliebig fortsetzen.

Die Mitarbeiterkredite können in der Regel online angefragt werden, wenn Mitarbeiter bereits Bankkunden sind.

In manchen Fällen scheint eine online Kreditanfrage ebenso für Nichtkunden möglich sein. Sie können darüber hinaus direkt beim zuständigen Bank-Shop beantragt werden.

Bewertung der Degussa Bankkredite und Erfahrungen

Zum Ratenkredit liegen im Internet wenige Erfahrungsberichte von Kreditnehmern vor. Am aussagefähigsten sind noch die Bewertungen auf check24 mit 4,66 / 5 bei 93 Bewertungen. Positive Resonanz finden die Kreditangebote der Degussa Bank vor allem in der Fachpresse.

Der Produktcheck bei Biallo ergab die Note 4,4 / 5 für die Degussa Bank Baufinanzierung. Handelsblatt in Zusammenarbeit mit der renommierten FMH Verein gab das Prädikat „Bestes Baugeld“ und „Top Autokredit“. Die Wirtschaftswoche lobt den Ratenkredit.

Unseres Erachtens sind die Kreditprodukte der Degussa Bank nicht nur für Mitarbeiter der Partnerunternehmen attraktiv.

Die Bank deckt offenbar das gesamte Spektrum der möglichen Immobilienfinanzierungen ab. Auch Volltilgerdarlehen sind möglich. Die Darlehen sind flexibel und die Zinskonditionen sind günstig.

Die Zinskonditionen für Ratenkredite sind ebenfalls nicht schlecht. 4,1 % bzw. 4,55 % nach dem Zweidrittelbeispiel bei Kreditanfragen über Tarifcheck 24 sind günstig, und es handelt sich nicht um Lockvogelangebote, sondern um realistische Angaben.

Die von der Bundesbank veröffentlichten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite betrugen im Dezember 2016 4,40 % (Laufzeit bis 5 Jahre) und 6,83 % (Laufzeit über 5 Jahre).

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