Skat, 4 Karten gefächert mit Caro König im Vordergrund

Deutsche Skatbank: innovative Kreditangebote

Deutsche Skatbank – ein ungewöhnlicher Name für eine Bank. Und so außergewöhnlich der Markenname ist, so außergewöhnlich sind auch die vertriebenen Finanzprodukte.

Hinter der Deutschen Skatbank steht eine altehrwürdige Genossenschaftsbank: die VR-Bank Altenburger Land eG.

Deren Geschichte reicht bis in das Jahr 1859 zurück. Damals hieß die Bank Credit-Verein zu Altenburg. Der Landkreis Altenburger Land liegt in Thüringen.

Altenburg ist bekannt als ein Zentrum für Spielkarten und für das Skatspiel. Es gibt eine traditionsreiche Spielkartenfabrik, ein Spielkartenmuseum und einen Spielkartenladen. Altenburger Spielkarten gibt es seit dem ausgehenden Mittelalter.

Sie verfügen über ein besonders schönes Design, weswegen sie als Sammlerobjekte stark gefragt sind.

Diese Tradition hat die Altenburger Genossenschaftsbank inspiriert, als sie für ihren Direktbank-Ableger einen einprägsamen Markennamen suchte.

Die Direktbank existiert seit Oktober 2007 als rechtlich und wirtschaftlich unselbstständige Zweigniederlassung der Genossenschaftsbank.

Sie bietet Finanzdienstleistungen für Geschäftskunden und für Privatkunden an. Zudem gibt es besondere Angebote für Vereine.

Bei allen Produkten wird auf ein niedriges Kostenniveau geachtet. Zum Finanzangebote gehören Girokonten, Tagesgeld und Altersvorsorgeprodukte. Kredite werden sowohl an Geschäftskunden als auch an Privatkunden ausgegeben.

Für Privatkunden stehen Dispokredite und Ratenkredite zur Verfügung.

Die Webseite

Der Aufbau der Webseite für alle Produkte ist übersichtlich und einfach, verzichtet aber dabei nicht auf die erforderlichen Detailinformationen.

Über die Navigationsleiste im Header gelangt man zu den einzelnen Produktseiten. Beispielhaft soll die Produktseite über den Familienkredit näher betrachtet werden.

Die wesentlichen Merkmale des Allzweckdarlehens werden gut sichtbar tabellarisch beschrieben.

Das repräsentative Beispiel befindet sich gut sichtbar am Ende der Tabelle. Unter der Rubrik „Leistungsvorteile“ finden Nutzer weitere Angaben zu wichtigen Nebenbedingungen.

Eine umfassende Beschreibung alle Kreditmerkmale findet man unter dem Reiter „Detailinformationen“. Alle Informationen zur Kreditanfrage findet man unter dem Reiter „So einfach gehts“.

Weitere Einzelinformationen befinden sich im „Konditionen- und Preisverzeichnis“, das gut sichtbar von der Produktseite aus verlinkt ist.

Informationen zur Erreichbarkeit des Kundenservices findet man in einem besonderen Kasten. Geboten werden ein Servicetelefon, ein Rückrufservice und eine Kontaktaufnahme über E-Mail.

Die Gestaltung der Produktseiten ist nach unserem Urteil vorbildlich. Kunden können sich schnell und umfassend informieren.

Wer sich dazu entschließt, den Familienkredit zu beantragen, gelangt mit einem Klick zum Anfrageformular.

Auf der Startseite des Formulars werden erneut die elementaren Kreditmerkmale genannt, und es wird das repräsentative Beispiel aufgeführt.

Mit einem Schieber können Nettodarlehensbetrag und Laufzeit eingestellt werden. Danach wird die Kreditanfrage per Klick gestartet.

Deutsche Skatbank-Familienkredit und Dispo Kredit

Das zentrale Kreditprodukt der Bank ist der Familienkredit. Ein weiterer Ratenkredit ist der Skatbank-NetCredit.

Daneben wird ein günstiger Dispo Kredit geboten, sofern das reguläre Girokonto bei der Bank geführt wird. Weiterhin gibt es eine Reihe von Kreditkarten.

Familienkredit

Der Familienkredit ist ein Darlehen zur freien Verfügung, der an Familien ausgegeben wird. Geboten werden Nettokreditbeträge zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro bei Laufzeiten von 12 Monaten bis zu 84 Monaten.

Der bonitätsabhängige gebundene Sollzinssatz (fest für die gesamte Laufzeit) liegt zwischen 0,95 % und 2,95 %. Die effektiven Jahreszinsen betragen 0,97 % bis 2,99 % jährlich. Das repräsentative Beispiel (Stand Februar 2017) lautet:

Nettokreditbetrag 10.000,– Euro, Gesamtkreditbetrag 10.757,40 Euro, Teilzahlungsbetrag 179,29 Euro, Vertragslaufzeit 60 Monate, gebundener Sollzinssatz 2,95 % für die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins: 2,99 %.

Der Familienkredit kann für die Ablösung und die Umschuldung von Altschulden verwendet werden. Die Bank bietet einen entsprechenden Service an, sofern der Kunde die erforderlichen Informationen und eine Vollmacht zur Verfügung stellt.

Besondere Vertragsbestimmungen

Die Möglichkeit von Ratenanpassungen macht den Kredit flexibel. Sowohl Sondertilgungen als auch Ratenaussetzungen sind möglich.

Sondertilgungen in beliebiger Höhe können je nach Kundenwunsch die Darlehenslaufzeit verkürzen oder die Monatsraten verringern.

Eine vorzeitige vollständige Rückzahlung des Restsaldos ist möglich, aber nur gegen die bei Verbraucherdarlehen üblichen Vorfälligkeitsentschädigungen.

Ratenanpassungen können einmal pro Laufzeitjahr beantragt werden. Ratenreduzierungen dürfen aber nicht zu einer Verlängerung der maximal möglichen Gesamtlaufzeit (7 Jahre) führen.

Gleiches gilt für Ratenaussetzungen. Eine Ratenaussetzung ist einmal während der Vertragslaufzeit für ein Jahr möglich.

Familien gewährt die Bank eine Prämie von gegenwärtig jeweils 50 Euro, wenn die Geburt eines Kindes, eine Heirat oder ein Umzug zur Gründung eines gemeinsamen Haushalts durch geeignete Unterlagen nachgewiesen wird.

NetCredit

Dieses Darlehen unterscheidet sich in Bezug auf den Nettokreditbetrag und die Laufzeit nicht vom Familienkredit.

Allerdings sind die bonitätsabhängigen jährlichen Zinssätze etwas höher. Der Rahmen für den Nominalzinssatz beträgt gegenwärtig 1,9 % bis 4,88 %. Das entspricht einem Effektivzinssatz von 1,92 % bis zu 4,99 %. Das repräsentative Beispiel lautet:

Nettokreditbetrag 10.000 Euro, Gesamtkreditbetrag 10.900,20 Euro, Teilzahlungsbetrag 181,67 Euro, Vertragslaufzeit 60 Monate, gebundener Sollzinssatz 3,5 % für die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins: 3,56 %

Vertragsunterlagen und Kreditabschluss

Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer und Beamte. Die Bank vergibt keine Kredite an Selbstständige online. Selbstständige werden gebeten, sich direkt mit dem Service der Genossenschaftsbank in Verbindung zu setzen.

Erforderlich sind die üblichen Angaben zu den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen. Die Einkünfte müssen durch Unterlagen etwa durch die Überlassung von zwei Lohnabrechnungen nachgewiesen werden.

Antragsteller erteilen der Bank die Einwilligung in eine Schufaauskunft. Wie bei allen Banken in Deutschland, sind Kredite ohne Einholung einer Auskunft bei einer Wirtschaftsauskunftei nicht möglich. Kredite ohne SCHUFA werden nicht vergeben.

Die ausgefüllte Kreditanfrage kann ausgedruckt werden. Möglich ist darüber hinaus die Zusendung eines Antragsformulars.

Die Kreditunterlagen nebst Anlagen müssen unterschrieben an die Bank zurückgesandt werden. Neukunden müssen sich entweder per PostIdentverfahren oder direkt bei der VR-Bank Altenburger Land legitimieren.

Der Kreditvertrag kommt zu Stande, sobald er von der Bank gegengezeichnet wurde. Dem Kunden wird ein den Gesetzen entsprechendes Exemplar des Vertrages ausgehändigt.

Die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt unmittelbar nach dem Zustandekommen des Kreditvertrages.

Dispokredit

Voraussetzung ist die Einrichtung eines Girokontos. Die Höhe des Dispokredits richtet sich nach den regulären Geldeingängen der letzten 4 Monate auf dem Girokonto. Die Obergrenze beträgt 10.000 Euro. Der flexible Sollzinssatz ist extrem günstig: 4,17 % jährlich.

Bestandskunden können von FamilienDispo profitieren. Während des Bezuges von Erziehungsgeld bleibt der Dispositionskredit in unveränderter Höhe bestehen. Er wird nicht, wie bei vielen Banken, reduziert.

Die Bank bietet unterschiedliche Girokonten an. Ein interessantes Produkt ist das Skatbank-FlatKonto.

Mit dem Konto ist ab einem regelmäßigen Gehaltseingang in Höhe von 1.250 Euro monatlich ein Dispositionskredit in Höhe von 2.500 Euro verbunden, für den keine Zinsen erhoben werden. Stattdessen beträgt die Kontoführungsgebühr pauschal 7,50 Euro monatlich.

Beurteilung des Kreditangebots

Gegenwärtig gibt es unseres Erachtens kein besseres Kreditangebot in Deutschland als den Familienkredit. Gleiches gilt für den Dispositionskredit.

Die Deutsche Skatbank wird von den marktführenden Kreditvergleichsportalen leider nicht als Partnerbank geführt.

Verivox und Check24 berücksichtigen jedoch auch Anbieter, mit denen sie nicht zusammenarbeiten.

Um diese Angebote in den Vergleich einzubeziehen, müssen die Filter auf „Alle Bankangebote“ (Verivox) bzw. auf „Alle Kredit-Banken“ (check24) gestellt werden. In beiden Fällen findet man die Deutsche Skatbank dann an 1. Stelle als die günstigste Kreditbank.

Unsere Bewertung wird von Fachzeitschriften geteilt. Die Stiftung Warentest gab der Skatbank in der Rubrik bonitätsabhängige Ratenkredite den 1. Platz. Verivox(zitiert nach Computerbild) bewertete den Familienkredit mit 1,3 (sehr gut). Focus Money vergab in der Rubrik „Autokredite“ die Note „Hervorragend“.

Die wenigen Erfahrungsberichte zu dem Kreditangebot der deutschen Skatbank lassen eine systematische Auswertung leider nicht zu. Die Einzelberichte sind aber, soweit ersichtlich, alle positiv.

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