Liechtensteiner Kredit ohne SCHUFA hier beantragen

Sie suchen einen Liechtensteiner Kredit ohne SCHUFA? Hier können Sie ihn beantragen.

Der bekannte Kreditvermittler Maxda verhilft Ihnen unkompliziert zu einem schufafreien Kredit. Der Darlehensvermittler ist in Deutschland auf dem Sektor der schufafreien Kredite marktführend.

Die Darlehen stammen von der Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Liechtenstein.

Maxda begleitet Sie durch das Kreditvergabeverfahren. So gehen Sie sicher, dass Ihre Kreditanfrage nicht schon aus formalen Gründen abgelehnt wird.

Die Kreditanfrage verpflichtet Sie zu nichts. Die Erstellung des Angebots ist kostenlos und unverbindlich. Sobald Sie das Angebot erhalten, können Sie in Ruhe entscheiden, ob ein Kredit ohne SCHUFA für Sie die passende Lösung ist.

Das Antragsformular wird von der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH mit Sitz in Speyer zur Verfügung gestellt.

Liechtensteiner Kredit: die Konditionen

Schufafreie Kredite von deutschen Banken gibt es nicht. In Deutschland ansässige Banken sind rechtlich verpflichtet, im Rahmen der Bonitätsprüfung Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien einzuholen.

Immer wird die SCHUFA bemüht. Manchmal werden zusätzlich noch weitere Kreditauskunfteien herangezogen.

Kredite ohne SCHUFA gibt es nur aus dem Ausland. Genauer gesagt, alle diese Kredite stammen von einer einzigen Bank, der Liechtensteiner Sigma Bank.

Die Konditionen dieser Kreditprodukte sind genau festgelegt. Kredite ohne SCHUFA sind durchstrukturierte Kleinkredite, bei denen es keinen Verhandlungsspielraum gibt. Die Kreditbedingungen im Einzelnen (Stand: Mai 2018):

Schufafreie Kredite sind bis ins Einzelne durchstrukturierte Kleinkredite mit folgenden Merkmalen (Stand: April 2018):

Nettokreditbetrag3.500 Euro5.000 Euro7.500 Euro
Zinsaufwand706 Euro1.008 Euro1.512 Euro
Gesamtbetrag4.206 Euro6.008 Euro9.012 Euro
Sollzinssatz10,59 %10,58 %10,58 %
Effektiver Jahreszins11,12 %11,11 %11,11 %

Die Gesamtbeträge werden in 40 gleichen Monatsraten bezahlt. Die Höhe der Rate beträgt:

105,15 Euro bei einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 3.500 Euro,

150,20 Euro bei einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 5.000 Euro,

225,30 Euro bei einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 7.500 Euro.

Die erste Rate wird erst im übernächsten Monat nach Vertragsschluss fällig. Deswegen kann die Kreditlaufzeit bis zu 42 Monaten betragen.

Kreditnehmer haben die Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen zu leisten oder einen verbleibenden Gesamtbetrag vollständig zurückzuzahlen. Vorfälligkeitsentschädigungen werden nicht erhoben.

Voraussetzungen für die Vergabe

Anders als viele vermuten, gibt es strenge Vergaberichtlinien. Damit gleicht die Sigma Bank die Kreditausfallrisiken aus, die mit dem Verzicht auf eine Schufaauskunft verbunden sind.

Insbesondere müssen ein bestimmtes Mindesteinkommen und eine Mindestbeschäftigungsdauer nachgewiesen werden. Die Sigma Bank nimmt die Nachweispflicht sehr ernst. Jeder Kreditantrag wird manuell bearbeitet.

Die persönlichen Antragsvoraussetzungen

Jeder Kreditanfrage müssen bestimmte Unterlagen, teilweise im Original, beigefügt werden. Dazu gehören die letzten zwei Lohnabrechnungen im Original sowie die dazu passenden Kontoauszüge.

Weiterhin ist eine Kopie der Lohnsteuerkarte oder der letzten Dezember-Lohnabrechnung erforderlich.

Schließlich wird eine Kopie des gültigen Personalausweises mit der gegenwärtigen Anschrift benötigt.

Das Mindestalter des Antragstellers beträgt 18 Jahre und das Höchstalter 62 Jahre.

Antragsteller müssen gesund und voll arbeitsfähig sein.

Die Antragsvoraussetzungen sind nicht erfüllt, wenn im letzten Jahr eine Arbeitsunfähigkeit von mehr als zehn Tagen bestanden hat.

Das bestehende Arbeitsverhältnis muss ungekündigt und unbefristet sein.

Liechtensteiner Kredite ohne SCHUFA werden während der Probezeit nicht gewährt.

Keine Vorpfändungen oder Gehaltabtretungen.

Kein beabsichtigtes, beantragtes oder laufendes Insolvenzverfahren.

Keine Eintragungen in amtlichen Registern (Schuldnerregister) wie eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz.

Alle erforderlichen Angaben können auch dem unten stehenden Screenshot der Kreditanfrage entnommen werden.

Mindesteinkommen und Mindestbeschäftigungsdauer

Das Mindesteinkommen ergibt sich aus den folgenden Tabellen (Stand: August 2019). Die Angaben ändern sich, wenn der Gesetzgeber andere Vorgaben zum pfändungsfreien Einkommen beschließt.

3.500 Euro Kredit:

Steuerklassen 1,2, 4 und 5Steuerklasse 3
Unterhaltspflichtige KinderNettoeinkommenUnterhaltspflichtige KinderNettoeinkommen
Keine Kinder1.260 EuroKeine Kinder1.740 Euro
1 Kind1.740 Euro1 Kind2.020 Euro
2 Kinder2,020 Euro2 Kinder2.340 Euro
3 Kinder2.340 Euro3 Kinder2.710 Euro
4 Kinder2.710 Euro4 Kinder

5.000 Euro Kredit:

Steuerklassen 1,2, 4 und 5Steuerklasse 3
Unterhaltspflichtige KinderNettoeinkommenUnterhaltspflichtige KinderNettoeinkommen
Keine Kinder1.660 EuroKeine Kinder1.980 Euro
1 Kind1.980 Euro1 Kind2.350 Euro
2 Kind2.350 Euro2 Kind2.710 Euro
3 Kind2.710 Euro3 Kind3.320 Euro
4 Kind3.320 Euro4 Kind

7.500 Euro Kredit:

Steuerklassen 1, 2, 4 und 5Steuerklasse 3
Unterhaltspflichtige KinderNettoeinkommenUnterhaltspflichtige KinderNettoeinkommen
Keine Kinder1.860 EuroKeine Kinder2.180 Euro
1 Kind2.180 Euro1 Kind2.600 Euro
2 Kinder2.600 Euro2 Kinder3.010 Euro
3 Kinder3.010 Euro3 Kinder3.570 Euro
4 Kinder3.570 Euro4 Kinder

Für die Mindestbeschäftigungsdauer gibt es folgende Vorgaben:

3.500 Euro Kredit: 12 Monate

5.000 Euro Kredit: 36 Monate

7.500 Euro Kredit: 48 Monate

Liechtensteiner Kredit ohne SCHUFA aufstocken – Folgekredit

Eine Kreditaufstockung ist rechtlich immer der Abschluss eines neuen Kredites. Die Sigma Bank hat dafür folgende Regeln aufgestellt:

Ein Aufstockungskredit ist nur ab einem bestimmten Restbetrag möglich:

3.500 Euro Kredit – Restbetrag: 1.500 Euro

5.000 Euro Kredit – Restbetrag: 2.500 Euro

7.500 Euro Kredit – Restbetrag: 3.500 Euro

Für die Mindestbeschäftigungsdauer gelten weniger strengere Anforderungen als bei einem Erstantrag:

3.500 Euro Kredit – 4 Monate

5.000 Euro Kredit – 7 Monate

7.500 Euro Kredit – 12 Monate

Wie lange dauert die Bearbeitung bei der Sigma Bank?

Die Bearbeitungsdauer hängt vom Einzelfall ab. Antragsteller müssen aber mit einer Wartezeit von 2 bis 3 Wochen rechnen, bis das Geld auf ihrem Konto gutgeschrieben ist.

Eine postbare Auszahlung, wie früher, ist nicht mehr vorgesehen. Die Auszahlung erfolgt ausschließlich durch Überweisung auf ein deutsches Girokonto.

Liechtensteiner Kredite ohne SCHUFA können unter Nutzung des Videoidentverfahrens und des Unterlagen Uploads beantragt werden. Voraussetzung ist ein Computer mit Kamera, am besten ein Smartphone.

Werden die modernen technischen Möglichkeiten genutzt, verkürzt sich das Antragsverfahren um einige Tage.

Kreditinteressierte können ihre Kreditanfrage direkt bei der Sigma Bank stellen. Alle erforderlichen Unterlagen dazu können Sie über die Webseite der Bank herunterladen.

Häufig empfiehlt sich jedoch die Inanspruchnahme der Dienste von Kreditvermittlern:

Kreditvermittler prüfen die Anfrage auf Schlüssigkeit und Vollständigkeit. Dadurch werden unnötige Ablehnungen oder Verzögerungen bei der Kreditvergabe vermieden.

Darlehensvermittler werden ihren Kunden einen normalen Kredit vorschlagen, sofern die Bonität eine Kreditvergabe hergibt.

Anders als viele Antragsteller glauben, schließt nicht jede SCHUFA-Delle die Kreditvergabe durch eine deutsche Bank aus. Ratenkredite trotz negativer Schufamerkmale bzw. trotz eines relativ niedrigen Scorewerts sind oft flexibler und auch günstiger.

Neben Maxda empfehlen wir auch Creditolo.

Die Sigma Bank gewährt keinem Kreditvermittler Sonderkonditionen. Die Konditionen sind überall gleich, sodass jeder Vergleich überflüssig ist. Allerdings berechnen manche Kreditvermittler zusätzlich Provisionen bei erfolgreichem Abschluss.

Liechtensteiner Kredit ohne SCHUFA oder Schweizerkredit?

Gibt es Alternativen zum Liechtensteiner Kredit, etwa einen Schweizer Kredit? Nein, das ist nicht der Fall. Liechtensteiner Kredit und Schweizerkredit sind ein und dasselbe.

Dass Kredite ohne SCHUFA als Schweizerkredite bezeichnet werden, hat allein historische Gründe.

In den Anfangszeiten stammten alle schufafreien Kredite aus der Schweiz. Aus dieser Zeit stammt der schlechte Ruf dieser Kreditart. Die Kreditvergabe geschah auf dubiose Weise so gut wie unreguliert.

Wer damals Kredite ohne SCHUFA im Internet suchte, konnte anscheinend auf eine Reihe von Anbietern aus der Schweiz zurückgreifen – abgesehen von deutschen Kreditvermittlern.

Noch heute sind die Webseiten im Internet zu finden: Fidium Finanz AG, Gallus Finanz AG, Interverta Finanz AG oder Alemannia Kredit. Sie sind allerdings nicht mehr aktiv.

Also gab es früher eine Reihe von Anbietern, die untereinander konkurrierten? Keinesfalls. Alle diese klangvollen Namen gehörten zum Firmengeflecht des österreichischen Investors Martin Schlaff, dessen Zentrum die Fidium Finanz AG war.

Nach 2000 wurde das BaFin (Bundesamt für Finanzaufsicht) auf das Geschäftsgebaren dieser Firmengruppe aufmerksam. Am 22.8.2003 erließ das BaFin eine Verbotsverfügung. Ein jahrelanger Rechtsstreit war die Folge.

Mit Beschluss vom 22.4.2009 folgte das Bundesverwaltungsgericht der Rechtsauffassung des BaFin. Damit fand der Rechtsstreit sein Ende.

Mit dem Beschluss stand fest, dass sich ausländische Finanzdienstleister und Vermögensverwalter einer staatlichen Finanzaufsicht unterwerfen müssen, die als solche in Deutschland anerkannt werden kann.

Die Fidium Gruppe hatte einen solchen Ausgang des Rechtsstreits erwartet und war gut darauf vorbereitet.

Noch vor Beendigung des Rechtsstreits erwarb sie eine Liechtensteiner Bank, die Universal Finanzholding Aktiengesellschaft und benannte das Unternehmen im Jahr 2010 in Sigma Kreditbank Aktiengesellschaft um.

Die Sigma Kreditbank unterliegt der Liechtensteiner Bankenaufsicht und kann deshalb ihre Kreditgeschäfte im Einklang mit der deutschen Bankenaufsicht abwickeln.

Mit der Verlegung des Geschäftssitzes nach Liechtenstein hat sich das Kreditangebot grundsätzlich verändert.

Konnten Kredite ohne SCHUFA früher zu Recht oft als unseriös und ihre Anbieter als halbseiden bezeichnet werden, sind Kredite ohne SCHUFA aus Liechtenstein heute das Gegenteil.

Kaum ein Kreditangebot wird so transparent und übersichtlich angeboten wie die Liechtensteiner Kredite der Sigma Bank.

Bevor der Kunde überhaupt einen Kreditantrag stellt, kennt er genau die Konditionen, die er zu erwarten hat.

Dabei sind die effektiven Jahreszinsen keinesfalls unverhältnismäßig hoch. Sie entsprechen durchaus den Kreditzinsen für normale Ratenkredite bei niedriger Bonität.

Kredit aus Liechtenstein von der Sigma Bank: Erfahrungen

Erfahrungsberichte und Beurteilungen der Sigma Bank direkt gibt es nicht viele. Sie sind aber durchweg positiv. Natürlich sind manche Kunden überrascht, dass die Bearbeitung recht lange dauert und dass so viele Unterlagen benötigt werden.

Die meisten Anträge werden offenbar mit der Inanspruchnahme von Kreditvermittlern abgewickelt. In diesem Zusammenhang findet man eine Reihe von Beurteilungen.

Die Erfahrungsberichte beziehen sich sowohl auf die Dienstleistungen des jeweiligen Kreditvermittlers als auch auf diejenigen der Bank direkt.

Maxda wird auf eKomi mit 4,8 / 5 bewertet. Trustpilot vergibt die Gesamtnote 9/ 10. Da die Vermittlung von Liechtensteiner Krediten ohne SCHUFA ein Schwerpunkt bei Maxda ist, sind die Gesamtnoten auch aussagefähig.

Viele Kunden streichen die Freundlichkeit und Kompetenz des Kreditvermittlers heraus und bewerten die Kreditabwicklung positiv.

Die relativ lange Bearbeitungszeit bei schufafreien Krediten wird hin und wieder angemerkt. Kunden zeigen aber Verständnis dafür, dass das komplizierte Prüfungsverfahren eine Sofortauszahlung eben nicht zulässt.

Ähnliche Ergebnisse zeigen sich bei Liechtensteiner Krediten, die über Creditolo abgewickelt werden. Bei Trustpilot beispielsweise beträgt die Gesamtnote 9,5 / 10.