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Sberbank Direkt Sofortkredit: volldigitaler Abschluss

Die Sperbank Direkt ist eine Marke der Sberbank Europe AG mit Hauptsitz in Wien, eine hundertprozentige Tochter der russischen Sberbank mit Sitz in Moskau. Neben dem Sofortkredit bietet die Direktbank noch Tagesgeld und Festgeld an.

Die Sberbank, hervorgegangen aus der bereits zu Zarenzeiten gegründeten russischen Sparkasse, ist gegenwärtig der größte Finanzdienstleister Russlands.

Das Unternehmen ist nicht allein in Russland vertreten. Es handelt sich um eine internationale Finanzgruppe.

Ihre Finanzdienstleistungen erbringt die Gruppe nicht nur in den Nachfolgestaaten der Sowjetunion, sondern darüber hinaus beispielsweise in den USA, in Großbritannien und in Ländern der Europäischen Union.

Der Sitz der Zweigniederlassung Deutschland der Sberbank Europe AG befindet sich in Frankfurt am Main. Die Bank ist seit Juli 2014 in Deutschland tätig und Mitglied im Bundesverband deutscher Banken.

Sberbank Direkt Webseite

Die Produktseite für den Sberbank Direkt Sofortkredit ist einfach aufgebaut. Die Navigation im Kopf der Page ist gleichzeitig ein Inhaltsverzeichnis zu einzelnen Kapiteln auf derselben Seite.

Alle wesentlichen Informationen findet man, sobald man durch Anklicken eines Buttons zum gewünschten Kapitel gelangt.

Über dem Umbruch erscheinen die wesentlichen Kreditkonditionen wie Beträge, Laufzeiten und der günstige Werbezinssatz. Außerdem sehen Nutzer einen Button, der zur Kreditanfrage führt.

Weitere Einzelheiten erfährt man in dem Kapitel „Vorteile“. Bis zu diesem Punkt gibt es keine Informationen über das repräsentative Beispiel.

Das repräsentative Beispiel finden Kunden unter dem Kreditrechner. Sie müssen allerdings genau hinschauen, denn es ist so klein gedruckt, dass es kaum auffällt.

Im Kapitel „Erklärfilm“ erhalten Kunden Informationen zum Antragsverfahren und zur digitalen Abwicklung des Kreditvertrages.

Unter dem Kapitel „Fragen und Antworten“ können Kunden ein Dropdown Menü bedienen. Unter den einzelnen Punkten werden die Konditionen und weitere Informationen genau dargestellt.

Im Menüpunkt Verbraucherschutzinformationen findet sich unter anderem ein Link „Produktinformationsblatt Sofortkredit“, dass alle wichtigen Kreditkonditionen umfasst. Die Information kann als PDF Datei heruntergeladen werden.

Wer die Kreditanfrage direkt von der Website der Sberbank direkt aus stellen möchte, der sollte sich das Kapitel „Konditionen und Bedingungen im Überblick“ genau ansehen.

Fazit:

Die Produktseite ist übersichtlich angeordnet und nicht überfrachtet. Kunden finden relativ einfach alle wesentlichen Informationen. Das Antragsverfahren wird verständlich erklärt.

Allerdings muss das Verstecken des repräsentativen Beispiels unter dem Kreditrechner und im Produktinformationsblatt kritisiert werden.

Die Kontaktmöglichkeiten über E-Mail und eine Hotline sind sichtbar am rechten Rand der Webseite zu finden.

Sberbank Direkt Sofortkredit: Konditionen und Voraussetzungen

Der Sberbank Direkt Sofortkredit ist ein digitalisiertes Kreditprodukt. Sofern Kreditkunden über einen Computer mit Kamera verfügen ist das Antragsverfahren in wenigen Minuten erledigt.

Der Kreditvertrag kann elektronisch unterzeichnet werden. Verfügt der Kreditkunde nicht über die erforderlichen technischen Einrichtungen, ist alternativ das herkömmliche PostIdentverfahren möglich.

Eine Sofortauszahlung ist hingegen nicht möglich. Die Bank prüft die Angaben in der Kreditanfrage nicht zeitgleich, sondern zeitversetzt nach Eingang der Unterlagen.

Dadurch verzögert sich die Auszahlung etwas. Die Auszahlungsdauer wird mit ein bis zwei Tagen angegeben.

Die Sberbank direkt nimmt an einigen Kreditvergleichen teil. Unter anderem ist sie Partner des Kreditvergleichs check24.

Unsere Empfehlung lautet die Konditionen des Sberbank Direkt Sofortkredits bei check24 mit denen der Konkurrenz zu vergleichen.

Im Folgenden fassen wir die Konditionen und Antragsvoraussetzungen so zusammen, wie sie in dem Kreditvergleich dargestellt werden. Stand: April 2018.

Die Kreditkonditionen unterliegen Änderungen. Die im Vergleich enthaltenen Bedingungen können auch von denen auf der Webseite der Bank selbst abweichen.

Die Kreditkonditionen im Einzelnen

Die Bank bietet Kredite zwischen 5.000 (bei einem Antrag über die Webseite: 3.000 Euro) und 50.000 Euro an. Laufzeiten können zwischen zwölf Monaten und 84 Monaten, jeweils in zwölf Monatsintervallen, vereinbart werden.

Der Zinsrahmen für den effektiven Jahreszinssatz ist für alle Laufzeiten und alle Kreditbeträge gleich. Er liegt zwischen 1,87 % und 4,47 %.

Die Kredite sind Allzweckdarlehen. Die Verwendung steht im Belieben des Kreditnehmers.

Aus dem repräsentativen Beispiel ergibt sich ein Durchschnittszinssatz in Höhe von 3,18 % bei einem Kreditbetrag in Höhe von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten.

Kostenlose Sondertilgungen werden geboten aber keine kostenlose Gesamttilgung. Einmal pro Kalenderjahr frühestens nach sechs Monaten Laufzeit kann eine Ratenpause eingelegt werden.

Im Produktinformationsblatt der Sberbank ist außerdem die Rede davon, dass die Rate jederzeit erhöht werden kann. Die Erhöhung der Rate müsste zu einer Verkürzung der Laufzeit führen.

Die Sberbank erlaubt ein verlängertes Widerrufsrecht. Statt der rechtlich vorgeschriebenen 14 Tage, können die Kunden der Bank den Kredit innerhalb von 30 Tagen widerrufen.

Die Sberbank akzeptiert, gerne wie alle Banken, einen Mitunterzeichner als zusätzlichen Kreditnehmer. Der Zweitunterzeichner muss unter der gleichen Anschrift gemeldet sein.

Der Sofortkredit eignet sich zur Ablösung von Altkrediten bzw. zur Zusammenfassung mehrerer Darlehen. Die Bank bietet aber keinen Umschuldungsservice an. Kreditkunden müssen ihre Umschuldung selbst in die Hand nehmen.

Das Kreditangebot wird unverbindlich unterbreitet. Die Gültigkeit ist auf 14 Tage begrenzt. Innerhalb dieses Zeitrahmens müssen Antragsunterlagen eingereicht werden.

Welche Antragsvoraussetzungen müssen erfüllt werden?

Kreditnehmer müssen volljährig sein, in Deutschland ihren ständigen Wohnsitz haben und über ein deutsches Girokonto verfügen sowie das Darlehen auf eigene Rechnung beantragen.

Antragsteller müssen über eine Mobiltelefonnummer verfügen und eine gültige E-Mail-Adresse besitzen.

Sie müssen seit mindestens sechs Monaten beim gegenwärtigen Arbeitgeber beschäftigt sein. Während der Probezeit werden Kredite nicht vergeben.

Kredite werden auch an Rentner und Beamte vergeben.

Der Kreditanfrage sind Unterlagen beizufügen: Gehaltsabrechnungen der letzten beiden Monate, aktuelle Kontoauszüge der letzten 30 Tage mit dem aktuellen Gehaltseingang, Kopie der Vorderseite und der Rückseite des Personalausweises.

Voraussetzung für die Kreditvergabe ist die Abtretung des jeweils pfändbaren Teils der regelmäßigen Bezüge. Weitere Sicherheiten werden nicht erwartet.

Selbstständige sind ebenfalls antragsberechtigt. Das gilt aber nur für Freiberufler. Gewerbetreibende und Handwerker sind nicht antragsberechtigt.

Alle Kreditnehmer müssen über ein ausreichendes Einkommen sowie eine einwandfreie Bonität verfügen.

Das bedeutet: der Sberbank Sofortkredit ist kein Kredit trotz negativer SCHUFA. Negativmerkmale bei der SCHUFA und/oder bei anderen Auskunfteien (CRIF Bürgel, Infoscore usw.) schließen eine Darlehensvergabe definitiv aus.

Offenbar nimmt die Sberbank die Bonitätsprüfung besonders ernst. Die Bank arbeitet nicht nur mit der SCHUFA, sondern wenigstens auch mit den oben genannten weiteren Auskunfteien zusammen.

Sberbank Direkt Sofortkredit: Bewertung

Die Sberbank ist mit ihrem Kreditprodukt noch nicht sehr lange am Markt (Stand: April 2018).

Eine genügende Anzahl auswertbare Erfahrungsberichte von Kreditkunden steht deshalb noch nicht zur Verfügung.
Sberbank Direct Bewertungen
Die vorhandenen Erfahrungsberichte beziehen sich fast ausschließlich auf die Tagesgeld- und Festgeldangebote der Bank.

Dass bekannte Bewertungsportal Erfahrungen.com vergibt eine Gesamtnote von 4,58 / 5. Dabei scheint das Kreditangebot bisher aber nicht berücksichtigt zu sein.

Unseres Erachtens ist das Kreditangebot der Sberbank durchaus zu empfehlen und sollte in jedem Fall im Rahmen der Kreditsuche berücksichtigt werden.

Der von der Bank angebotene Durchschnittszinssatz liegt im ersten Drittel der Kreditangebote von Direktbanken. Mit kostenlosen Sondertilgungen und Ratenpausen ist der Kredit flexibel.

Die Kreditkonditionen sind für alle Kunden gleich. Es gibt keine unterschiedlichen Zinssätze für Neukunden und Bestandskunden. Das ist positiv.

Positiv ist ebenfalls das verlängerte Widerrufsrecht. Inwieweit Kreditkunden davon Gebrauch machen sollten, ist eine andere Frage.

Besser ist es, erst den Kreditmarkt zu sondieren und zu vergleichen und daraufhin das Darlehen mit den besten Konditionen abzuschließen.

Die Ausübung eines verlängerten Rücktrittsrechts kann kompliziert sein, wenn das Darlehen unterdessen bereits ausgezahlt wurde. In der Regel hat die Bank anteilige Zinsansprüche und die Kreditsumme muss natürlich zurückgezahlt werden.

Das Darlehen ist schnell und einfach zu beantragen. Die Möglichkeit eines vollständig digitalen Kreditabschlusses einschließlich elektronischer Unterschrift ist zu begrüßen.

Die Bank bietet keine unmittelbare Sofortauszahlung. Ein sogenannter Kontoblick mit Sofortauszahlung wird gegenwärtig jedoch nur von sehr wenigen, darauf spezialisierten, Kreditinstituten angeboten.

Mit einer Auszahlungsdauer von ein bis zwei Werktagen liegt die Sberbank Direkt unter den Direktbanken allerdings ganz vorne.

Zu begrüßen ist, dass Freiberufler bei der Sberbank einen Kredit erhalten können. Zu kritisieren ist, dass dies nicht für Gewerbetreibende und Handwerker gilt.

Andererseits befassen sich nur sehr wenige Direktbanken mit Krediten für diese Berufsgruppen.

Begründet wird dies mit dem erhöhten Prüfungsaufwand und dem angeblich höheren Kreditausfallrisiko, dem auch die SCHUFA durch eine spezielle Scoretabelle für Kleingewerbetreibende Rechnung trägt.

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