Ziraat Bank online: Ratenkredite und Immobiliendarlehen

Die Ziraat Bank Deutschland ist eine Tochter der T.C. Ziraat Bankası A.Ş., einer türkischen Großbank. Das Geldinstitut wurde 1863 als Bank in staatlicher türkischer Hand gegründet, und wurde im Jahr 2000 in eine private Aktiengesellschaft türkischen Rechts umgewandelt.

Die deutsche Tochter wurde bereits 1988 als Vollbank gegründet mit dem Hauptsitz in Frankfurt am Main.

Zunächst handelte es sich nur um eine einfache Niederlassung. Seit 2001 firmiert die Bank unter Ziraat Bank International AG als eigenständige Tochter, deren Anteile aber zu 100 % im Besitz der türkischen Muttergesellschaft sind.

Die Bank versteht sich unter anderem als ein Geldinstitut, welches vielfältige Finanzdienstleistungen im Rahmen deutsch-türkischer und europäisch-türkischer Wirtschaftsbeziehungen zur Verfügung stellt.

Zudem möchte die Bank auch Ansprechpartner für die türkisch-stämmige Bevölkerung in Deutschland sein. Darüber hinaus steht die Bank natürlich allen in Deutschland lebenden und arbeitenden Kunden zur Verfügung.

Als Vollbank ist die Ziraat Bank nicht nur im Privatkundengeschäft tätig, sondern betreut darüber hinaus ebenfalls Firmenkunden.

Das Geldhaus verfügt neben dem Geschäftssitz in Frankfurt über Filialen in Berlin, Duisburg, Hamburg, Hannover, Köln, München, Stuttgart und Nürnberg.

Die Kreditvergabe an Privatkunden scheint in Deutschland nicht unbedingt ein Schwerpunkt der Ziraat Bank zu sein.

Bekannt geworden ist die Bank unter anderem durch attraktive Geldanlageprodukte wie Festgeld und Tagesgeld.

In diesem Zusammenhang ist der Hinweis wichtig, dass die Ziraat Bank der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen und Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken ist.

In der Praxis sind dadurch Geldeinlagen von Privatpersonen zu 100 % sicher.

Die Webseite

Die Homepage enthält eine Auflistung der angebotenen Finanzdienstleistungen und Links zu den entsprechenden Unterseiten.

Im Footer befinden sich zudem mehrere Links zum Formular-Center „Formulare und Dokumente“. Zudem findet man einen Link, der zu mehr Informationen zu den einzelnen Filialen führt.

Der Aufbau der Homepage ist eher geeignet für eine Filialbank als für eine Direktbank. Weiterführende Informationen zu den einzelnen Finanzprodukten findet man dort jedenfalls nicht.

Genaue Informationen findet man aber auf den Produktseiten. Im Privatkundenbereich liegt dabei der Schwerpunkt auf Konten, Spareinlagen wie Festgeld und Überweisungen in die Türkei.

Für diese Produkte findet man umfangreiche Beschreibungen und auch FAQ Bereiche. Anträge zur Kontoeröffnung werden online zur Verfügung gestellt.

Das weitere Verfahren ist aber offline. Der ausgefüllte Antrag muss ausgedruckt und unter Nutzung eines PostIdentverfahrens unterschrieben an die Bank versandt werden.

Ein ähnliches Verfahren gilt für das Immo-Darlehen Türkei. Der Kreditantrag kann ausgedruckt und an die Bank versandt werden. Telefax ist ebenfalls möglich.

Der angebotene Ratenkredit kann gegenwärtig offenbar nur in Filialen abgeschlossen werden. Es ist aber anscheinend möglich, per E-Mail oder telefonisch einen Termin zu vereinbaren. Zudem können Kunden unter dem Link „Kontakt“ ein Formular ausfüllen.

In Bezug auf Darlehen enthält die Webseite nur die nötigsten Angaben. Die Konditionen werden aber dennoch übersichtlich beschrieben und das repräsentative Beispiel wird gut sichtbar unter der Konditionsbeschreibung aufgeführt.

Ziraat Bank Kredite

Die Bank bietet derzeit zwei Kreditprodukte an: ein Immobiliendarlehen und einen Ratenkredit.

Der Schwerpunkt liegt wohl auf dem Immobilienkredit. Beide Kreditarten weisen nicht die typischen Merkmale eines online Direktkredits auf.

Beispielsweise gibt es keine Sofortentscheidungen, sondern die Anträge müssen per Post oder in einer Filiale eingereicht werden.

Alle Angaben zu den Krediten geben den Stand von September 2018 wieder.

Immo-Darlehen Türkei

Dieses Darlehen dient ausschließlich der Finanzierung von Immobilienerwerb in der Türkei. Dabei kann es sich auch um Ferienwohnungen handeln.

Der Kredit kann für fertiggestellte Eigentumswohnungen, Einfamilienhäuser oder Mehrfamilienhäuser verwandt werden.

Die Finanzierung erfolgt von Deutschland aus. Kreditnehmer müssen sich also keine Bank in der Türkei suchen.

Finanziert wird allerdings ausschließlich der Erwerb, nicht aber der Bau einer Immobilie. Es handelt sich also nicht um einen Baukredit im engeren Sinn.

Darlehensbeträge zwischen 50.000 Euro bis zu 250.000 Euro pro Objekt sind möglich. Beliehen werden 70 % des durch Wertgutachten ermittelten Wertes. Die Darlehenslaufzeit beträgt maximal 120 Monate.

Das bedeutet: Spätestens nach 10 Jahren muss der Kredit vollständig getilgt sein.

Möglich sind eine 5-jährige Zinsbindung sowie eine 10-jährige Zinsbindung, dann mit Volltilgung. Jährlich können 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme sondergetilgt werden.

Ab dem 4. Monat wird eine Bereitstellungsprovision von gegenwärtig 0,25 % pro Monat fällig.

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und beginnen gegenwärtig bei einem anfänglichen effektiven Zinssatz von 6,96 % (5-jährige Zinsbindung) oder 7,12 % (10-jährige Zinsbindung mit Volltilgung).

Vergabevoraussetzungen sind eine gute Bonität, ein Wohnsitz und ein Arbeitsplatz in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen aus einem Arbeitsverhältnis.

Selbstständige erhalten kein Darlehen. Im Übrigen wird das Darlehen nur an Eheleute vergeben, die es gemeinsam beantragen müssen.

Ratenkredit

Der Ratenkredit wird erst ab einem Kreditbetrag in Höhe von 25.000 Euro angeboten. Es handelt sich um ein Allzweckdarlehen mit Laufzeiten von 12 Monaten bis zu 84 Monaten. Die Bank sichert schnelle Kreditentscheidung zu.

Die effektiven Zinsen sind bonitätsabhängig und zudem laufzeitabhängig. Ein Zinsrahmen wird in der Webseite selbst nicht aufgeführt.

Nach dem gegenwärtig (September 2018) gültigen repräsentativen Beispiel erhalten 2/3 aller Kunden einen effektiven Zinssatz von 8,45 % oder günstiger, wenn sie einen Kreditbetrag von 25.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten aufnehmen.

Zur Zeit ist das Ratenkreditangebot der Ziraat Bank in den Kreditvergleichen der Marktführer check24 und smava oder Finanzcheck nicht enthalten. Man findet es aber in dem von Biallo.de verwendeten Kreditrechner.

Grundsätzlich ist es immer empfehlenswert, ein bestimmtes Kreditangebot mit anderen Anbietern zu vergleichen. Nutzen Sie dazu beispielsweise den Kreditvergleich von Finanzcheck.

Ziraat Bank Kredit und SCHUFA

Ist ein Ziraat Bank Kredit trotz oder ohne SCHUFA möglich? Diese Frage wird im Internet häufig gestellt. Der Immobilienkredit jedenfalls setzt eine einwandfreie SCHUFA voraus, denn er wird nur bei guter Bonität ausgegeben.

Für den Ratenkredit werden auf der Webseite keine entsprechenden Angaben gemacht.

Es ist aber klar, dass bei Mindestbeträgen ab 25.000 Euro eine umfassende Bonitätsprüfung stattfindet und negative SCHUFA Einträge oder niedrige Scorewerte eine Kreditvergabe ausschließen.

Ohne Berücksichtigung der SCHUFA ist eine Kreditvergabe schon deshalb nicht möglich, weil sich die Bank auf dem deutschen Markt bewegt.

Beurteilung des Kreditangebots

Die Ziraat Bank ist keine typische Direktbank und bei den Krediten handelt es sich nicht um die üblichen Onlinekredite, bei denen eine vorläufige Kreditentscheidung direkt im Anschluss der online abgesandten Kreditanfrage erfolgt.

Vielmehr bietet die Bank ihre Darlehen zwar auf ihrer Webseite an, aber der Abschluss erfolgt vollständig offline.

Der Zinssatz für in Deutschland finanzierte türkische Immobilien erscheint verglichen mit den deutschen Marktzinsen hoch.

Allerdings scheint das Zinsniveau für die Finanzierung von türkischen Immobilien insgesamt deutlich höher zu liegen.

Insofern sind die Konditionen der Ziraat Bank nicht ungewöhnlich. Es gibt aber auch günstigere Finanzierungsmöglichkeiten beispielsweise von der ISBank.

Bei der KT Bank kann eine islamkonforme Immobilienfinanzierung vereinbart werden.

Das Zinsniveau für Ratenkredite bis zu einer Laufzeit von 5 Jahren lag im September 2018 bei etwa 4,57 %. Im Verhältnis dazu sind die im repräsentativen Beispiel angegebenen Zinssätze von 8,45 % hoch.

Das Angebot der Ziraat Bank gehört sicherlich nicht zu den günstigsten.

Andererseits gibt es aber durchaus einige Direktbanken, die bei einer Kreditsumme ab 25.000 Euro in ihren repräsentativen Beispielen ähnlich hohe oder sogar höhere effektive Jahreszinsen ausweisen.

Im Internet gibt es praktisch keine Erfahrungsberichte über die Kredite der Ziraat Bank. Gegenüber den Sparereinlagen scheint die Kreditvergabe eher untergeordnet zu sein. Ziraat bietet seit Jahren attraktives Festgeld an und das bei den Vorteilen der deutschen Einlagensicherung.